柜面反洗錢，抓小抓細抓仔細

    反洗錢是維護市場經(jīng)濟秩序、維護金融體系穩(wěn)健運行的客觀要求，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢活動的必要舉措。柜員作為反洗錢的一線崗位，必須深知反洗錢工作的重要性，嚴格把好柜面防控關！所謂洗錢就是不法分子將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移、轉換、隱瞞掩飾所得贓款的來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨�。要從源頭上防范洗錢風險，首先要嚴控開戶環(huán)節(jié)，認真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名和假名賬戶。但在實際工作中，由于柜面人員只能通過身份證信息對客戶進行一個初步的判斷，難以對大量的個人客戶進行正確的風險級別判斷，使得“了解你的客戶”這一反洗錢重要原則無法達到很好的效果。且隨著自助渠道、互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，在方便客戶的同時也使得銀行工作人員很難通過直接與客戶交流和接觸，對客戶辦理的相關業(yè)務的資金收付及流向進行判斷，給開戶后客戶賬戶的資金監(jiān)測帶來困難。                                                          

      在日益嚴峻的形勢下。人民銀行261號文件下發(fā)以來，加強了對金融機構個人賬戶開立的限制。作為一線柜員，我們應該從以下幾個方面著手，做好與自己相關的反洗錢工作：一是在開戶和辦理相關業(yè)務的時候，全面補錄客戶信息，核實證件的真實性和有效期限，務必留存客戶的聯(lián)系電話和居住地址、職業(yè)和營業(yè)場所，確保客戶信息完整真實。二是要強化現(xiàn)金管理，對于有意規(guī)避反洗錢核實證件的，應更加關注其真實的用途。在后續(xù)服務中，發(fā)現(xiàn)信息有變更及時在系統(tǒng)中做好更新工作。遇到大額交易，也應做好相關身份信息核查。發(fā)現(xiàn)存在與客戶身份信息不符的可疑交易，例如大金額進出、頻繁交易等要及時上報。三.注重柜面宣傳我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，做到設點發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢。                                                           

    作為一名銀行人員，反洗錢是我們工作的一部分，掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。