2018年3月5日—3月9日，我有幸參加了湖南分行常州培訓中心第5期對公客戶經理培訓班，此次培訓課程包括“財務分析”、“客戶識別與選擇”、“貸后風險管理策略”、“客戶綜合金融服務方案”等，課程安排合理，對客戶經理日常工作具有很強的實踐指導意義。這次培訓主要針對新客戶經理，而我從事客戶經理時間很短，深感專業(yè)不足，尤其此次培訓包含財務數(shù)據(jù)分析，這部分知識自我感覺是個短板，以下是我的心得體會：
一、以前做授信材料，其實很死板，且缺乏嚴謹性。幾乎是問什么答什么，沒有去深究這些問題背后的意義。此次培訓課程正是告訴我們授信材料的撰寫依據(jù)，包括每一部分的內容安排，重要性等，從審批人的角度再來審視材料內容，會得到很多不一樣的觀點和收獲。比如上下游前五大客戶，客戶經理可以很容易的按照客戶提供的數(shù)據(jù)填寫進去。我們其實是沒有為我們的材料負責的。這部分內容恰恰能反映出企業(yè)的市場情況，通過看企業(yè)上下游了解它的行業(yè)地位，賬期反映出它的議價能力。然后我們再拿來企業(yè)的銀行流水，比照一下資金流入流出客戶及金額期限，再次核對這部分內容與實際有多大出入�；剡^頭來看看自己當前的工作方法，真的欠缺太多。
二、看客戶一定要全面，不能以點帶面，短期償債能力和長期償債能力強不一定代表是優(yōu)質客戶，這和客戶規(guī)模，所屬行業(yè)，品牌等緊密相關。不能僅僅就指標論指標。
三、讓數(shù)字說話，透過冰冷的數(shù)字挖掘企業(yè)不為人知的秘密。比如比較企業(yè)年度和月度數(shù)據(jù)，從邏輯性上推斷報表真實性。如果從報表上看企業(yè)連續(xù)盈利，但企業(yè)所在行業(yè)其實是在面臨行業(yè)瓶頸，背后的原因又是什么。資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表之間的勾稽關系一直是我想探索的秘密，本次培訓課程中老師結合實際工作中的案例形象的詮釋了這層面紗，讓我印象深刻。
四、如果說銀行是個高危行業(yè)，那公司客戶經理就是高危行業(yè)里的高危崗位，我們在從業(yè)中必須加強風險防范意識，提高自我保護能力。培訓講師授課中的一句話很重要:還款來源一定要重抓第一還款來源，輕看第二還款來源。很多客戶其實都在把銀行當?shù)洚斝�，以為有抵押就能貸款。客戶經理在工作中必須嚴格要求自己，認真履行崗位職責，提高合規(guī)經營意識和制度執(zhí)行力。當前面對不斷發(fā)生的信貸資產風險，作為客戶經理，更應努力提高自己的道德意識、風險意識、責任意識、合規(guī)意識，處理好業(yè)務發(fā)展與合規(guī)發(fā)展的關系，做到盡職免責，最大限度保護自己。
短暫的培訓即將結束了，我會把此次學到的知識結合實踐，提高客戶經理專業(yè)能力，履崗能力。
