淺談新一代反洗錢客戶盡職調(diào)查體驗

    反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。隨著金融市場的不斷發(fā)展，洗錢已從最初單一的暴力犯罪行為，演變?yōu)閺?fù)雜的、有組織的、國際化和政治化的智力犯罪行為。

    反洗錢工作在維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定的方面也扮演著越來越重要的角色。關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告的相關(guān)制度自2007年實施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著國內(nèi)外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進(jìn)，防御性報告過多、有效報告不足等實施當(dāng)中的問題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢工作的有效性。同時，現(xiàn)行大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。2017年7月，人民銀行新的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》“3號令”正式實施。其中明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)可疑交易報告履職情況將納入對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及反洗錢相關(guān)人員的考核和責(zé)任追究范圍，對違規(guī)行為嚴(yán)格追究負(fù)責(zé)人、高級管理層、反洗錢主管部門、相關(guān)業(yè)務(wù)條線和具體經(jīng)辦人員的相應(yīng)責(zé)任。因此，自去年以來，人民銀行已將可疑交易甄別報送工作的重要性提升到了前所未有的高度，加大了監(jiān)管力度，收緊了監(jiān)管閥門，金融機(jī)構(gòu)面臨的反洗錢監(jiān)管態(tài)勢異常嚴(yán)峻。

    隨著建設(shè)銀行“新一代核心系統(tǒng)”反洗錢功能的上線，大額和可疑交易報告、客戶洗錢風(fēng)險等級評估、反洗錢名單客戶識別等工作均可以通過該系統(tǒng)完成，極大幫助了分行對各類風(fēng)險事項的分析判斷。    

    新一代反洗錢不僅僅為我行業(yè)務(wù)風(fēng)險保駕護(hù)航，更為我們帶來無限商機(jī)與客戶深度挖掘潛力。