“了解你的客戶”，從源頭落實反洗錢要求

    反洗錢是整頓和規(guī)范經濟秩序，完善社會主義市場經濟體制的有利保證�；鶎鱼y行做好反洗錢工作對維護金融機構聲譽，防范金融風險，維護金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現實意義。

    “了解你的客戶”是基層銀行網點反洗錢工作的基本要求。無論是對公客戶還是對私客戶，在開戶時大部分都會采用居民身份證件作為身份證件，公安聯網系統(tǒng)的出現，為銀行識別客戶身份真實性提供了有力保障。但是，其他合法個人證件難以識別。在開戶時，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機構基層營業(yè)網點沒有配備相關證件的輔助識別儀器，另一方面金融機構大多數工作人員對這些證件不熟悉它的防偽標識也沒有掌握其識別要點，因此，大多數工作人員只能憑直覺對這些證件的真?zhèn)芜M行判斷。目前已有不法分子利用銀行不熟悉的非常規(guī)證件鑒別的漏洞開展洗錢活動。對公開戶時，盡管已經開始進行盡職調查，但盡職調查仍存在浮于表面的現象，僅限于掌握客戶開戶資料的合規(guī)性內容和經營機構地點。對客戶的經營狀況、關聯企業(yè)狀況、主要資金往來對象、經營范圍等信息缺乏真實的、詳細的了解，對企業(yè)法人的身份核查也沒有進行原件聯網核查。

    所以，針對以上現象，金融機構應切實加強工作人員的發(fā)洗錢意識，提高從業(yè)人員的反洗錢專業(yè)知識和技能，加強相關專業(yè)知識的技能培訓，全面推進客戶身份識別，做好盡職調查，了解客戶背景、交易目的、交易性質、資金來源和用途，重點審查高風險客戶。二是必須落實崗位責任制，加強反洗錢工作的監(jiān)督和檢查，健全考核機制，建立健全的反洗錢內控制度。只有真正“了解你的客戶”，才能從源頭落實反洗錢要求。