面對(duì)利率市場(chǎng)化、網(wǎng)絡(luò)金融多樣化、各種理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目,銀行業(yè)面臨著前所未有的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。如何有效地做好客戶分層維護(hù),成為我們?nèi)粘9ぷ鞯闹匦摹=?jīng)過工作中的學(xué)習(xí)積累與不斷總結(jié),個(gè)人就如何做好客戶分層維護(hù)淺談以下幾方面:
一、巧用新一代系統(tǒng)。新一代系統(tǒng)數(shù)據(jù)功能強(qiáng)大,系統(tǒng)應(yīng)用平臺(tái)能精準(zhǔn)提供客戶資金變動(dòng)、理財(cái)投向等數(shù)據(jù),準(zhǔn)確提供判斷客戶需求的依據(jù)。巧用新一代系統(tǒng),能更深層次、更全面地了解到客戶的實(shí)際需求,制定并發(fā)布特定營(yíng)銷方案,有針對(duì)性的為客戶提供個(gè)性化、綜合化、多樣化金融服務(wù),對(duì)客戶經(jīng)理日?蛻艟S護(hù)工作提供了強(qiáng)大的、精確地?cái)?shù)據(jù)保障。
二、與客戶建立“親情式”友情關(guān)系。中國(guó)人向來傳統(tǒng),看人情,重情分,人情往往是增值品。天氣變化時(shí)一個(gè)親切的電話、節(jié)假日時(shí)一句輕聲的問候、或者特別情況下一個(gè)小小的提醒,并不會(huì)耗費(fèi)多少時(shí)間和精力,卻能收獲客戶滿滿的信任。在客戶遇到困難時(shí)提供幫助,在客戶資金閑置時(shí)主動(dòng)推薦投資理財(cái),在客戶任何需要時(shí)解難答疑,長(zhǎng)期以往與客戶建立了良好情感基礎(chǔ),以心相交,才能成其久遠(yuǎn)。
三、產(chǎn)品牽引,維系感情的“樞紐”。幫助客戶資產(chǎn)增值,樹立正確的理財(cái)觀,培養(yǎng)資產(chǎn)配置的習(xí)慣是我們客戶經(jīng)理的日常工作職責(zé)之一。客戶將畢生的財(cái)富交予銀行打理,是對(duì)銀行品牌的信任,是對(duì)銀行客戶經(jīng)理工作的肯定,也是對(duì)銀行產(chǎn)品的認(rèn)可?蛻羰侵鹄模y行產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)情況是客戶比較、選擇的基礎(chǔ)。在新一代數(shù)據(jù)平臺(tái)下,我們可以及時(shí)關(guān)注客戶資金投向,了解其在行內(nèi)資產(chǎn)配置情況,從而推斷客戶投資偏好。結(jié)合客戶個(gè)性特點(diǎn)、年齡、興趣愛好等,綜合市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨勢(shì),引導(dǎo)客戶投資精準(zhǔn)定位;同時(shí),對(duì)于行內(nèi)系統(tǒng)產(chǎn)品無(wú)法滿足客戶的特殊情況下,要及時(shí)聯(lián)系上級(jí)行進(jìn)行個(gè)性化產(chǎn)品定制,實(shí)行差別化服務(wù),讓客戶感受到細(xì)心、貼心、用心的高質(zhì)服務(wù)水平,沉淀情感,從而減少客戶流失。
四、讀懂金融政策,加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),豐富專業(yè)知識(shí)。了解掌握宏觀經(jīng)濟(jì)大趨勢(shì),加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí),了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品的區(qū)別和優(yōu)勢(shì),清晰介紹推薦行內(nèi)各種產(chǎn)品,幫助客戶解決實(shí)際需求。只有豐富了專業(yè)知識(shí),在與客戶維護(hù)中經(jīng)過數(shù)次接觸,客戶才會(huì)在金融方面信任你,依賴你,認(rèn)可你。一旦建立好良好、輕松的維護(hù)關(guān)系,客戶圈內(nèi)的朋友也會(huì)通過其轉(zhuǎn)介紹相識(shí),這樣讓自己的人脈圈變得越來越大,工作難度也會(huì)變得越來越小。
總之,客戶維護(hù)工作不是一朝一夕的事情,也不會(huì)立竿見影,需要腳踏實(shí)用心維護(hù),將客戶維護(hù)工作做實(shí)做透,才會(huì)讓客戶滿意,讓自己安心。