《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》是為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪而制定，于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。而根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，自2007年1月1日起施行。為推行該法律法規(guī)的普及，我行積極響應(yīng)，利用宣傳冊(cè)、電子屏、工作人員面對(duì)面講解等方式向公眾進(jìn)行宣傳。而在這過(guò)程中，作為銀行業(yè)一線員工我們也不斷的學(xué)習(xí)思考，如何在日常工作加強(qiáng)防范，遏制黑錢(qián)流通。
一、加大培訓(xùn)力度。要做到全員上下通力合作，了解執(zhí)行相關(guān)政策規(guī)定，首先就要讓員工知道我國(guó)的反洗錢(qián)法律法規(guī)有哪些，其定義及危害。只有在層層培訓(xùn)和學(xué)習(xí)中，將反洗錢(qián)的意識(shí)深入人心，才能在基礎(chǔ)上形成反洗錢(qián)的大范圍防控。
二、做好源頭控制。洗錢(qián)的主要方式是通過(guò)賬戶(hù)之間的頻繁資金進(jìn)出，所以賬戶(hù)開(kāi)立的真實(shí)性至關(guān)重要。而實(shí)名制的推行到二代身份證的推廣，都說(shuō)明國(guó)家在賬戶(hù)方面的管理越來(lái)越完善，而柜員作為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，在很多情況下若沒(méi)有細(xì)心認(rèn)真的核實(shí)審查，罪犯將通過(guò)冒名開(kāi)戶(hù)等手段進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。因此柜員要提高認(rèn)識(shí)，利用操作系統(tǒng)提示和身份核查鑒別儀等優(yōu)勢(shì)條件，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)身份的真實(shí)性核實(shí)，對(duì)于虛假、過(guò)期或與經(jīng)辦人明顯不符的中止辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，只有這樣，才能大大縮小洗錢(qián)的范圍。
三、密切注意一切可疑交易。柜員應(yīng)建立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作登記臺(tái)帳，對(duì)于日常工作中遇到的可疑開(kāi)戶(hù)及大額資金交易，予以詳細(xì)登記并做好客戶(hù)身份資料的留底。若發(fā)現(xiàn)在短期內(nèi)頻繁進(jìn)出資金或是進(jìn)出資金與客戶(hù)的實(shí)際資產(chǎn)明顯不符的，應(yīng)及時(shí)通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)上報(bào)，主動(dòng)為反洗錢(qián)的監(jiān)察提供資料線索。
四、加強(qiáng)與其他崗位的合作。反洗錢(qián)工作本身具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和多渠道等特點(diǎn)，這就要求柜員做好自身工作的同時(shí)加強(qiáng)與其他崗位和部門(mén)的合作，在全行從上至下形成反洗錢(qián)工作的預(yù)防框架。
綜上所述，洗錢(qián)工作的防控任重而道遠(yuǎn)，需要全社會(huì)的共同參與和重視。而柜員崗則是反洗錢(qián)工作中的重要一環(huán)，也是維系前臺(tái)后臺(tái)反洗錢(qián)偵查工作的紐帶，只有在實(shí)際工作中汲取經(jīng)驗(yàn)，讓反洗錢(qián)觀念深入人心，必能有效的防范洗錢(qián)案件的發(fā)生。
