洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融工具或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨�。洗錢作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴張，洗錢危害金融穩(wěn)定。因此，在日常辦理業(yè)務(wù)過程中我們就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉(zhuǎn)，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。從銀行的角度來說，有效開展反洗錢工作，是維護銀行信譽、踐行銀行內(nèi)控管理、實現(xiàn)銀行良好發(fā)展的客觀需要，是維護廣大客戶群體根本利益的客觀需要。究竟如何有效開展反洗錢工作，筆者認為應(yīng)當做到以下幾點。
一、提高對反洗錢工作的認識
作為一名銀行的工作人員，我們要清楚的熟悉常見的洗錢方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前中國洗錢犯罪呈現(xiàn)的四大特征是：1、熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)；2、通過各種投資進行洗錢；3、跨境洗錢；4、通過親戚朋友洗錢。當前階段的反洗錢工作就要結(jié)合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。同時在日常工作中進行反洗錢的宣傳教育非常必要，因為這種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的工作和生活秩序，還影響了整個社會經(jīng)濟的運行。
二、加強員工對反洗錢能力的培訓(xùn)
銀行作為無法避免的洗錢分子首選場所，首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力。加強客戶身份識別，特別要加強對重點客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未然。
三、建立有效的反洗錢機制
銀行內(nèi)部應(yīng)當建立起有效的反洗錢核查機制，定期或不定期的對各個營業(yè)網(wǎng)點開展反洗錢核查工作，同時加大反洗錢工作的考核力度。對于每季發(fā)生的洗錢或者疑似洗錢的行為，應(yīng)該進行系統(tǒng)的分析，并形成報告，做好歸納總結(jié)。對員工好的方法和建議要具體分析，采納使用，在全行從上至下形成反洗錢工作的預(yù)防框架。
總之，反洗錢工作是銀行工作的重中之重，作為一名銀行工作人員應(yīng)首當其沖，切實履行反洗錢工作的責任與義務(wù)，作為銀行第一線的臨柜人員，更是此項重任的關(guān)鍵，嚴格執(zhí)行人民銀行及上級行反洗錢規(guī)定，提高風險意識，切實履行客戶識別制度，是我們銀行柜員的工作重點。維護社會安全、金融穩(wěn)定，需要我們共同努力。（龍港路支行）
