近期，我參加了分行組織的反洗錢培訓(xùn)班，學(xué)習(xí)完之后，掩卷沉思，心情久久不能平靜。作為一名銀行基層網(wǎng)點工作人員，從入行起就開始學(xué)習(xí)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付報告管理辦法等一系列反洗錢法律法規(guī)，但以前的我只停留在略知一二的層面上，并沒能深入理解。今年我輪崗為業(yè)務(wù)主管，作為支行的反洗錢崗位人員，負(fù)責(zé)客戶盡職調(diào)查、客戶身份重新識別等反洗錢相關(guān)工作。通過這次反洗錢培訓(xùn)，結(jié)合我平時的工作經(jīng)歷，讓我對反洗錢工作有了更深刻的感悟。
一、強(qiáng)化意識是基礎(chǔ)。反洗錢工作做不到位，歸根結(jié)底是思想認(rèn)識不到位，反洗錢意識淡薄。作為銀行一線人員，我們要充分認(rèn)識到反洗錢是我們必須履行的責(zé)任與義務(wù)。因為一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動都需要經(jīng)過銀行，在當(dāng)前反洗錢工作日益嚴(yán)峻的形勢下，我們首當(dāng)其沖，要義不容辭的把反洗錢工作做到位、貫徹好。
二、“客戶身份識別”——把好第一道關(guān)。我們前臺柜員在開戶時一定要把好第一道關(guān)，嚴(yán)格落實“客戶身份識別”。利用身份核查系統(tǒng)仔細(xì)核查開戶真實性，遇到難以辨別的客戶，一定要同事一起看看、多問客戶幾句、并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。多數(shù)反洗錢賬戶都是由其控制的他人身份證開立的，我們一定要把源頭遏制住。
三、切實做好“了解你客戶”。開戶時職業(yè)信息大量選擇“其他”、辦理一次性金融服務(wù)未做好客戶身份資料保存、開立對公賬戶時審核不嚴(yán)、營銷POS機(jī)未實地查看，盡職調(diào)查不到位、“三異”賬戶（戶證、手機(jī)、銀行“三異”）沒做到強(qiáng)化客戶身份識別。
一個個身邊的案例告訴我們沒做好“了解你客戶”會產(chǎn)生怎樣的后果。因此，我們必須提高警惕，把“了解你客戶”貫徹到工作中去。
