合規(guī)建設(shè)，標(biāo)準(zhǔn)化很重要

    眾所周知，銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的。銀行從業(yè)人員每天的工作都會(huì)接觸大量的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，稍加不小心就會(huì)導(dǎo)致難以預(yù)估的風(fēng)險(xiǎn)后果，給銀行、給自己帶來(lái)?yè)p失。操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槿鄙俦匾�的操作程序而�?dǎo)致可能的法律糾紛、審計(jì)處罰以及客戶(hù)投訴，做到合規(guī)可以避免上述操作風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一般是非人為的市場(chǎng)宏觀因素導(dǎo)致的可能給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，看起來(lái)似乎是不可以控制，但事實(shí)上我們也可以通過(guò)合規(guī)操作來(lái)盡量減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行發(fā)展業(yè)務(wù)必須建立在充分的市場(chǎng)調(diào)研分析基礎(chǔ)之上，然后對(duì)具體業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估計(jì)，并依此設(shè)立必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施或者流程，做好流程中的每個(gè)細(xì)節(jié)就是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種把握、規(guī)避。 合規(guī)操作對(duì)于避免操作風(fēng)險(xiǎn)和減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要性是顯而易見(jiàn)的。而要做到合規(guī)操作，筆者認(rèn)為建立操作上和管理上的標(biāo)準(zhǔn)流程是很重要的。只有做到操作上和管理上的標(biāo)準(zhǔn)流程，不因客戶(hù)而異、不因網(wǎng)點(diǎn)管理的風(fēng)格而異，才能真正強(qiáng)化建行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。作為一名柜員，常常會(huì)遇到客戶(hù)說(shuō)為什么在那個(gè)建行網(wǎng)點(diǎn)不需要走某個(gè)程序，而在這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)就需要走該項(xiàng)程序，客戶(hù)表示不解，并且容易引發(fā)客戶(hù)投訴，對(duì)建行業(yè)務(wù)、員工產(chǎn)生抵觸心理，認(rèn)為建行不夠嚴(yán)謹(jǐn)，認(rèn)為員工是在推諉、不懂業(yè)務(wù)或是故意刁難，最終可能導(dǎo)致客戶(hù)的流失，使得過(guò)往的好不容易建立起來(lái)的客戶(hù)關(guān)系付之流水。標(biāo)準(zhǔn)流程可以有效的解決這個(gè)問(wèn)題，并且可以讓客戶(hù)產(chǎn)生信任感和做好工作配合。客戶(hù)來(lái)到任何一個(gè)建行網(wǎng)點(diǎn)，面對(duì)的是同一套流程，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)流程來(lái)感受建行品牌，提高建行品牌在客戶(hù)心中的存在感。不同的網(wǎng)點(diǎn)往往具有不同的管理模式和風(fēng)格，上至支行行長(zhǎng)，下至柜員都有自己的做事風(fēng)格，甚至不同網(wǎng)點(diǎn)的同一個(gè)崗位的工作內(nèi)容、職責(zé)都不同，這不利于崗位職能和責(zé)任的設(shè)定和管理，不利于基層網(wǎng)點(diǎn)員工的合規(guī)意識(shí)的強(qiáng)化和有效實(shí)行。建立標(biāo)準(zhǔn)流程，必須對(duì)網(wǎng)點(diǎn)八崗位職能和責(zé)任做出清晰的設(shè)定，尤其是管理崗位必須首先做到統(tǒng)一的管理，職責(zé)明確，必須對(duì)管理崗位的員工加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)的崗位職責(zé)教育，實(shí)行嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)的上崗條件，并進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的考核評(píng)價(jià)方式，最終實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)管理流程上的標(biāo)準(zhǔn)化。