洗錢是一種嚴重的犯罪行為，對國家的聲譽，經(jīng)濟和金融安全以及社會的穩(wěn)定和安全都產(chǎn)生不利的影響。作為銀行前臺一線的金融工作者，嚴防洗錢風(fēng)險、將洗錢犯罪控制在萌芽狀態(tài)，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。結(jié)合我們的工作，應(yīng)從識別客戶方面控制洗錢源頭風(fēng)險。
一、加強客戶身份識別：對于開銷戶，大額存取等業(yè)務(wù)來說，第一步是進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，并且人工比對系統(tǒng)照片與客戶是否為同一個人，還有對公、對私貸款、信用卡、分期、POS商戶等都需要做好客戶身份識別。要充分利用身份證核查系統(tǒng)，人行征信查詢系統(tǒng)等，嚴格核查客戶身份信息，賬戶信息的真實性。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r，可以多人多渠道同時一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。辦理對公客戶業(yè)務(wù)時，要了解對公企業(yè)的經(jīng)營范圍，個人客戶要了解其職業(yè)單位及經(jīng)營信息；近期如果有不符合其實際經(jīng)營的大額進出或頻繁與某個賬戶發(fā)生交易，個人客戶收到不符合經(jīng)濟來源的款項或大額資金，遇到上述情況要提高警惕及時通過反洗錢系統(tǒng)向后臺反饋，加以甄別。
二、嚴格審查異常賬戶開戶情形：對于不配合客戶身份識別，開戶理由不合理，開立業(yè)務(wù)與開戶身份不相符，有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違約犯罪活動等情形，有權(quán)拒絕開戶。對于客戶通過智慧柜員機開卡和開通其他電子產(chǎn)品的，現(xiàn)場仔細審核確認客戶身份和開戶意愿的真實性，以防不法分子借助智慧柜員機渠道違規(guī)開卡多發(fā)。
三、加強簽約管理，防止風(fēng)險：針對70歲以上的老人要求開通電子渠道的作出了明確的規(guī)定，在不能確認客戶能準確把握我行電子銀行渠道風(fēng)險情況下，應(yīng)要求客戶的成人直系親屬陪同客戶一同辦理電子銀行渠道簽約，同時在電子銀行申請表上的監(jiān)護人（代理人）處簽字。網(wǎng)點應(yīng)詳細錄入客戶信息并留存客戶及監(jiān)護人（代理人）身份證復(fù)印件。
總之，金融反洗錢工作在一定意義上就是客戶身份識別和客戶盡職調(diào)查，了解客戶身份，交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易受益人。
