田世江，男，出生于1967年8月10日，1988年7月畢業(yè)于湖南計(jì)算機(jī)專科學(xué)校，1996年9月至1999年7月參加北京大學(xué)光華管理學(xué)院函授學(xué)習(xí)，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。1988年7月畢業(yè)分配到中國(guó)工商銀行洪江市支行工作，畢業(yè)后一直在中國(guó)工商銀行懷化分行及轄屬機(jī)構(gòu)工作，歷任洪江市支行科技股副股長(zhǎng)、懷化地區(qū)中心支行科技科副科長(zhǎng)、懷化分行零售業(yè)務(wù)科副科長(zhǎng)、溆浦支行副行長(zhǎng)、金懷支行行長(zhǎng)，現(xiàn)任懷化分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理。
“田博士”初露鋒芒：客戶投資收益增值可觀
1996年，懷化分行一共有16名員工一起參加了北京大學(xué)光華管理學(xué)院函授班學(xué)習(xí)，當(dāng)時(shí)有一位正在博士后工作站工作的老師為了檢驗(yàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)成果，在課堂上出了一道有一定難度的經(jīng)濟(jì)學(xué)題目，很煽動(dòng)地鼓勵(lì)學(xué)員們挑戰(zhàn)一下，在懷化分行同事們一致慫恿下，田世江同學(xué)從容地走上講臺(tái)，談了自己對(duì)課題的解決方案，老師聽(tīng)后非常驚訝，調(diào)侃地說(shuō)，我以為這樣的題目你們函授生是做不出來(lái)的，因?yàn)樾枰苌畹臄?shù)學(xué)功底，沒(méi)想到田世江同學(xué)這么快就做出來(lái)了，完全正確，我是博士后，你已經(jīng)達(dá)到了博士水平了，自此，“田博士”的名號(hào)在懷化分行就傳開(kāi)了。
當(dāng)時(shí)的“田博士”，其實(shí)是工商銀行懷化地區(qū)中心支行科技科副科長(zhǎng)，計(jì)算機(jī)軟件的專業(yè)背景背后蘊(yùn)含了良好的數(shù)學(xué)功底。單位考慮到工作需要和他本人的興趣愛(ài)好，2002年安排他到零售業(yè)務(wù)部分管新業(yè)務(wù)發(fā)展工作。當(dāng)時(shí)正值工商銀行首次開(kāi)展開(kāi)放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)，他現(xiàn)在仍然清晰地記得當(dāng)時(shí)代理的是南方寶元債券型基金和華安指數(shù)增強(qiáng)型基金，由于田世江同志早在1999年就系統(tǒng)地學(xué)完了理財(cái)學(xué)課程，獲得了北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位，他的專業(yè)背景和良好的表達(dá)能力迅速轉(zhuǎn)化成了銷售組織能力，懷化分行的基金代銷業(yè)績(jī)?cè)谑》中信琶杆倜星懊m然懷化的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，懷化分行在全省還只能算一個(gè)小行，但當(dāng)時(shí)懷化分行的基金代銷業(yè)務(wù)無(wú)論從銷售總量還是任務(wù)完成率都名列前茅。由于證券市場(chǎng)后來(lái)迎來(lái)了2006和2007年的一波強(qiáng)勁走勢(shì)，懷化分行早期投資了證券投資基金的客戶都收獲了可觀的增值收益。“田博士”的名號(hào)在懷化金融市場(chǎng)上開(kāi)始顯山露水了。
“田博士”專業(yè)實(shí)力：帶領(lǐng)員工成功逃頂
真正體現(xiàn)“田博士”專業(yè)實(shí)力和服務(wù)精神的是2007年，當(dāng)時(shí)田世江同志擔(dān)任中國(guó)工商銀行懷化金懷支行的行長(zhǎng)，金懷支行是懷化分行的一家二級(jí)支行，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，田世江同志當(dāng)時(shí)向懷化分行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)了想把金懷支行打造成一家理財(cái)業(yè)務(wù)特色支行的工作思路，懷化分行領(lǐng)導(dǎo)表達(dá)了認(rèn)可。2007年的證券市場(chǎng)上漲趨勢(shì)可謂是氣勢(shì)如虹，從3月份開(kāi)始，為了控制基金規(guī)模，基金公司在新基金發(fā)行時(shí)紛紛設(shè)定最大規(guī)模，基金投資者往往一早排隊(duì)才能認(rèn)購(gòu)到基金，明星基金經(jīng)理管理的基金甚至在募集當(dāng)天發(fā)生“秒殺”的現(xiàn)象，市場(chǎng)可謂一片火熱。面對(duì)節(jié)節(jié)上升的證券市場(chǎng)和火熱的市場(chǎng)情緒，田世江同志卻保持了專業(yè)人士的冷靜，他首先是考慮的市場(chǎng)估值不斷上升后的風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)也認(rèn)真考慮專業(yè)的投資管理人的投資動(dòng)態(tài)，其中赤子之心基金管理人趙丹陽(yáng)清盤了基金和股神巴菲特賣出中石油港股的的報(bào)道引起了他的高度關(guān)注，當(dāng)時(shí)很多媒體熱議專業(yè)投資人的專業(yè)成色時(shí)，田世江確很為投資人的過(guò)度情緒所擔(dān)憂，到了2007年10月，中國(guó)的權(quán)威媒體已經(jīng)多次提示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，工商銀行的儲(chǔ)蓄存款甚至出現(xiàn)了少有的負(fù)增長(zhǎng)現(xiàn)象，此時(shí)的田世江行長(zhǎng)通過(guò)晨會(huì)明確地提醒員工要高度關(guān)注證券市場(chǎng)的過(guò)熱風(fēng)險(xiǎn)，并告訴員工自己已經(jīng)清倉(cāng)了全部權(quán)益類產(chǎn)品，自己帶頭向基金客戶講述市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。后來(lái)市場(chǎng)迅速出現(xiàn)暴跌，2008年美國(guó)又爆發(fā)了次貸危機(jī)，全球金融市場(chǎng)出現(xiàn)股票大幅下跌的態(tài)勢(shì)，金懷支行的員工和客戶都驚嘆田行長(zhǎng)的投資能力，此時(shí)的田行長(zhǎng)又耐心地和員工交流，自己2004年就通過(guò)了證券行業(yè)四個(gè)專業(yè)的資格考試，之所以做出當(dāng)初的判斷，其實(shí)是基于一定的專業(yè)功底和始終保持理智的心態(tài)。田世江當(dāng)時(shí)鼓勵(lì)金懷支行全行員工分期分批地參加證券從業(yè)資格考試，積累理解證券市場(chǎng)的基本知識(shí)。
組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，打造多個(gè)理財(cái)交流平臺(tái)。2010年，根據(jù)組織安排，田世江同志重新回到了個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，又回到他喜愛(ài)的理財(cái)管理崗位，在行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，他利用微信建群功能打造了多個(gè)理財(cái)交流平臺(tái)，首先建立的是微信群叫“金鷹突擊隊(duì)”，群成員主要是各支行年輕好學(xué)的營(yíng)銷人員，田世江重點(diǎn)培養(yǎng)成員組合金融市場(chǎng)工具為客戶理財(cái)?shù)哪芰�，同時(shí)兼顧成員的營(yíng)銷技巧培訓(xùn)，這批成員逐漸成為了銷售工商銀行零售產(chǎn)品的主力軍，有的由于業(yè)績(jī)出色現(xiàn)在已經(jīng)成為支行行領(lǐng)導(dǎo)。在成功組建金鷹突擊隊(duì)的基礎(chǔ)上，田世江同志由迅速建立了覆蓋成員更廣的“工行懷化分行個(gè)人金融”、“懷化分行個(gè)人客戶經(jīng)理群”、“大堂經(jīng)理群”，這些微信群既討論理財(cái)技巧，又交流營(yíng)銷技能和組織推動(dòng)工作方法，由于在業(yè)內(nèi)率先采用先進(jìn)的技術(shù)手段傳播理財(cái)知識(shí)，懷化分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)多年在全省處于領(lǐng)先地位。工銀融E聯(lián)平臺(tái)推出后，他又將群移植到融E聯(lián)平臺(tái)，同時(shí)還建立了“懷化分行理財(cái)群”，專門為懷化分行的同事提供一個(gè)理財(cái)交流的平臺(tái)，他說(shuō)，分行的同事也是高端客戶，內(nèi)部服務(wù)更要做好。
“田博士”理財(cái)沙龍：解疑答惑高端客戶慕名而來(lái)
經(jīng)歷了2015年券市場(chǎng)的再一次非理性漲跌和近年來(lái)很多民間借貸市場(chǎng)的崩盤，懷化居民很多陷入了迷茫，不投資吧，自己的金融資產(chǎn)肯定貶值，投資吧，擔(dān)心投資房地產(chǎn)會(huì)成為最后接棒者，投資股市和商品市場(chǎng)吧，又缺乏必需的專業(yè)知識(shí)和市場(chǎng)判斷能力，擔(dān)心“偷雞不成反蝕把米”。此時(shí)已再次回到個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的田世江同志考慮本行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，認(rèn)為市場(chǎng)的需求就是本行發(fā)展的機(jī)遇，決定建立一個(gè)由懷化分行私人銀行服務(wù)人員和部分高端客戶為成員的學(xué)習(xí)型組織--新財(cái)富俱樂(lè)部，目前新財(cái)富俱樂(lè)部成員達(dá)41人。每周三組織一次理財(cái)沙龍，一起討論家庭資產(chǎn)配置，每次討論一到兩個(gè)主題，當(dāng)期沙龍結(jié)束后由負(fù)責(zé)秘書(shū)工作的饒敏將學(xué)習(xí)討論的成果整理成美篇發(fā)送給客戶以及本行理財(cái)交流群，截至2017年8月3日，一共已經(jīng)組織了10期。長(zhǎng)期參與交流的學(xué)員已經(jīng)初步具備家庭資產(chǎn)配置能力，正嘗試進(jìn)行一些投資品的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)配置，比如俱樂(lè)部的成員楊女士，她原來(lái)經(jīng)營(yíng)一家房地產(chǎn)公司，經(jīng)過(guò)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的前景分析后，在2012年將公司的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)全部轉(zhuǎn)讓出去了。該客戶通過(guò)媒體了解到同業(yè)某家銀行在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域做得不錯(cuò)，她于是將主要資產(chǎn)放在該銀行打理，并且經(jīng)常參加該銀行的金融以及非金融主題活動(dòng)，田世江了解到這種情況后對(duì)客戶進(jìn)行了持續(xù)跟蹤，有時(shí)甚至陪同客戶參加同業(yè)該銀行的活動(dòng)。說(shuō)實(shí)話，同業(yè)的這家銀行服務(wù)做得確實(shí)不錯(cuò)，但田世江還是通過(guò)觀察和溝通，和客戶談了同業(yè)這家銀行客戶經(jīng)理自身理財(cái)能力的不足，后來(lái)由于該銀行的客戶經(jīng)理在2015年中推薦楊女士買入了大額私募產(chǎn)品，致使楊女士后來(lái)?yè)p失慘重。楊女士這才回想起田世江日常同她談到的市場(chǎng)分析和建議，毅然將資產(chǎn)全部轉(zhuǎn)回工商銀行，田世江認(rèn)真為她量身定做了一套資產(chǎn)配置方案，并且一起做好產(chǎn)品交易，不僅讓該客戶收獲了投資成功的喜悅，也提升了客戶對(duì)工商銀行的忠誠(chéng)度，工商銀行業(yè)通過(guò)提供專業(yè)的服務(wù)收獲了可觀的中間業(yè)務(wù)收入，真正實(shí)現(xiàn)了雙贏。
擴(kuò)大社會(huì)影響力，高端客戶慕名而來(lái)。由于理財(cái)沙龍的成功舉辦，參與的成員逐步體驗(yàn)到了資產(chǎn)配置帶來(lái)的好處，他們積極地向朋友推薦，湖南綠康蔬菜公司的陳總不僅將公司董事長(zhǎng)劉先生介紹到俱樂(lè)部參加交流，同時(shí)通過(guò)分享理財(cái)沙龍美篇還吸引來(lái)遠(yuǎn)在南京的朋友陳先生，湖南萬(wàn)木春油茶公司董事長(zhǎng)戴先生等高端客戶，私人銀行團(tuán)隊(duì)建設(shè)也初具規(guī)模，吸引了行內(nèi)一大批各種專業(yè)人才，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)外宣傳，工商銀行懷化分行專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)名氣越來(lái)越大。該團(tuán)隊(duì)成員積極向主流媒體投稿，截至8月上旬，被《邊城晚報(bào)》采用4篇，《城市金融報(bào)》采用2篇。7月21日，《城市金融報(bào)》以《工行懷化分行引高端客戶“互動(dòng)”解惑》為題，詳細(xì)報(bào)道了第九期理財(cái)沙龍情況，在全國(guó)產(chǎn)生了較大社會(huì)影響。
