反洗錢，我們在行動

 

    “了解你的客戶”是我行反洗錢工作的基本要求，無論是對公客戶還是個人客戶，在開立我行銀行賬戶時大部分會選用居民身份證作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的出現(xiàn)，為我們識別客戶身份證件的真實性提供了保障。但是，其他合法的個人證件，如軍官證、外國護照、港澳臺胞通行證等證件存在著難以識別的問題。一方面是由于網(wǎng)點沒有配置識別這些證件真實性的輔助設(shè)備，另一方面則是由于柜員對這些類型的證件既不熟悉它的防偽標識也沒有掌握其識別要點，因此，大多數(shù)柜員只能憑直觀感覺對這些證件的真?zhèn)芜M行判別，但目前，已經(jīng)有不法分子利用這些漏洞來進行違法活動。且目前前臺對于客戶的了解，也僅限于掌握客戶開戶資料的合規(guī)性內(nèi)容，對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況、主要資金往來對象、經(jīng)營范圍等信息缺乏真實的、詳盡的了解。再者，反洗錢專門人才也十分缺乏，大部分是由前臺人員兼任，在原有的工作沒有減少的情況下又增加了新的工作，導致了難以將反洗錢工作當成一項重要工作來抓,因此未能實現(xiàn)準確的客戶風險分類以及持續(xù)關(guān)注這一深層次的要求。對于發(fā)現(xiàn)的可疑交易也可能因為人力不足等原因無法進行詳細的調(diào)查和分析，可疑交易報告質(zhì)量始終無法大幅提高，工作效果大打折扣。

 

    因此如何做好反洗錢是一項任重道遠的工作，其中，必不可少的一項是加強反洗錢培訓，這也是內(nèi)控制度的重要組成部分，其目的是為了保證各層級員工都要樹立正確的洗錢風險意識、反洗錢法律意識及合規(guī)意識，明確自身應當承擔的責任，掌握反洗錢工作必備的技能。制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，從提高從業(yè)人員的反洗錢知識、技能出發(fā)，著重加強反洗錢專業(yè)知識培訓，培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務骨干。

 

    反洗錢，我們在行動。