守住反跨境洗錢活動(dòng)的第一道防線

    洗錢犯罪通常具有跨國性、隱蔽性的特點(diǎn)，跨境洗錢往往涉及多個(gè)國家的不同司法體系，存在司法管轄上的“灰色區(qū)域”，監(jiān)管難度較大。當(dāng)前人民幣貶值壓力不減，金融風(fēng)險(xiǎn)已有抬頭之勢(shì)，防止資金違法違規(guī)出逃日益重要。在柜面遇到客戶辦理境外匯款業(yè)務(wù)時(shí)，一定要仔細(xì)審核，進(jìn)行反洗錢工作的初步篩查。關(guān)注幾個(gè)常見疑點(diǎn)，可以幫助我們快速識(shí)別該筆境外匯款業(yè)務(wù)是否合規(guī)： 疑點(diǎn)一：資金用途為旅游的大金額境外匯款。如果收款人是境外個(gè)人，且金額達(dá)到甚至超過等值5萬美元，匯款用途為旅游的需要多加留意，因?yàn)橐话愠鰢�旅游的客戶都�?huì)選擇攜帶少額的外幣現(xiàn)鈔和銀行卡，而不會(huì)將大量資金通過匯款方式匯出國外去使用�？梢酝ㄟ^詢問客戶旅游的地點(diǎn)、時(shí)間等細(xì)節(jié)問題來識(shí)別用途是否真實(shí)，而對(duì)于的確是出境旅游的客戶可以推薦辦理雙幣種或者全球支付信用卡。 疑點(diǎn)二：分拆交易。如果有幾個(gè)人都往境外同一人賬戶匯款，這種違規(guī)的分拆交易很容易識(shí)別出來。但是如果不同的人隔日多次辦理境外匯款給同一人，這種分拆交易很容易被忽視。最可靠的做法便是建立一個(gè)臺(tái)賬，將收款人的名字和賬號(hào)記錄下來，如遇到可疑的境外匯款，首先進(jìn)臺(tái)賬查詢是否之前有辦理過同一收款人的匯款業(yè)務(wù)，進(jìn)行初步的判斷。 疑點(diǎn)三：可疑的匯款資料信息。境外匯款需要客戶提供收款銀行及地址、收款人姓名、賬號(hào)及地址這些收款信息，真實(shí)、合規(guī)的境外匯款業(yè)務(wù)，客戶能夠提供諸如境外學(xué)校的錄取通知書、收費(fèi)憑證等等，資料上都會(huì)很正規(guī)寫明收款銀行及收款人的詳細(xì)收款信息。如遇到有人直接拿一段微信的聊天記錄，說“直接匯到我這個(gè)銀行卡上”“用途就說是留學(xué)的生活費(fèi)好了”；或有客戶提供一張手寫的匯款信息給柜員，而對(duì)柜員問起的詳細(xì)情況根本答不上來。對(duì)于這種前來匯款的客戶，需要多加詢問來確定真實(shí)性和合法性。 有些人正是利用了境外匯款的真實(shí)情況很難一一核實(shí)，存在監(jiān)管上的“灰色區(qū)域”的特點(diǎn)，企圖違法違規(guī)辦理境外匯款業(yè)務(wù)，這就要求我們提高警惕性和敏感度，加強(qiáng)對(duì)外匯匯款業(yè)務(wù)的審查力度，從而抑制和打擊非法資金流動(dòng)，防止洗錢活動(dòng)。（黃璐茜）