客戶身份識別,作為反洗錢的一項核心工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作能否順利開展。因此,我們作為站在反洗錢一線的前臺柜員，一定鑄好第一道防線，把好第一道關(guān)。做好客戶身份識別是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障客戶權(quán)益，防范操作風(fēng)險的有力武器。
每天，我們面對大量紛繁復(fù)雜的業(yè)務(wù)，其中一項最重要業(yè)務(wù)就是客戶身份的真實性識別，身份的識別是每一筆業(yè)務(wù)進行的首要環(huán)節(jié)，在新開戶、大額存取、大額轉(zhuǎn)賬、賬戶變更等特殊業(yè)務(wù)中都是不可缺少的。所以，這里我想談?wù)勛约簩蛻羯矸葑R別的體會。
一個很平常的工作日，一位男性客戶來網(wǎng)點辦理銀行卡掛失補卡業(yè)務(wù)，通過客戶身份核對，發(fā)現(xiàn)客戶身份證上的照片與客戶本人年齡差距挺大的，客戶的相貌我請業(yè)務(wù)主管一起比對了很久。通過比對，發(fā)現(xiàn)五官還是有很多相似之處，只是發(fā)型改變很大。于是再比對了該卡的預(yù)留信息，在開戶的時間，預(yù)留的地址及電話等信息都核對一致。但是，客戶反映該卡里沒有錢，而我們通過查詢發(fā)現(xiàn)該卡余額有一萬多，且金額進出很頻繁。于是我立馬產(chǎn)生警覺，提示讓其出示輔助證件。客戶雖然很不耐煩但還是出具了駕駛證。經(jīng)過比對，照片核對一致。但是客戶表示卡內(nèi)無資金變動又與實際情況不相符，這就存在著極大的風(fēng)險。于是我提醒客戶該卡有沒有借給其他人使用過，客戶想了想說：“難道放在我哥那里？”于是客戶立馬撥通其哥哥的電話，發(fā)現(xiàn)該卡正是在那里，最近幾筆交易金額也都核對上了。我們懸著的心終于放下了，他是卡主本人，資金也都在�？蛻暨B連表示我們非常認真負責(zé)，自己稀里糊涂差點弄錯了，并說存在我行的錢更放心了。我們也再次友善地提醒客戶，借記卡今后請妥善保管。
客戶身份核實是日常業(yè)務(wù)辦理過程中最基本的一件小事，但是加強合規(guī)業(yè)務(wù)操作，并不能只是掛在嘴上，而是要切實做到。有時總覺得有些規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的發(fā)展，其實不然，各項規(guī)章制度的建立都是經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的。很多時候就是因為我們柜臺工作人員在細節(jié)上沒有堅持合規(guī)操作，使得外部的犯罪分子有機可乘。平時對待每一個客戶，既要做到服務(wù)周到，又應(yīng)該做到嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行。不要因為對方是自己或者客戶經(jīng)理的熟人，又或是經(jīng)常來辦理業(yè)務(wù)，就放松了警惕。只有加強了自身業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，提升合規(guī)操作意識，做到警鐘長鳴，才能真正有效地提升客戶對我行的綜合評價。
