2017年6月14日是全國(guó)第十個(gè)信用記錄關(guān)愛(ài)日，為進(jìn)一步拓寬對(duì)居民征信知識(shí)了解，提高社會(huì)公眾的信用意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，讓更多的主動(dòng)關(guān)心自己的信用記錄，幫助消費(fèi)者形成健康的信用消費(fèi)習(xí)慣，提高全社會(huì)的信用意識(shí)，共建誠(chéng)信社會(huì)。
大多數(shù)居民對(duì)信用記錄的重要性都不是十分了解。什么是信用記錄？信用記錄有什么作用？信用記錄指信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依托來(lái)自某一渠道或社會(huì)各方、能夠判斷經(jīng)濟(jì)主體信用狀況的信息，按一定標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)之后，用一定符號(hào)或文字表示的關(guān)于經(jīng)濟(jì)主體信用的說(shuō)明。良好的信用記錄對(duì)個(gè)人最大的好處就是為個(gè)人信譽(yù)財(cái)富的積累。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會(huì)按時(shí)還款，即使您無(wú)法提供物質(zhì)抵押品，銀行也會(huì)給您貸款。因此，良好的信用記錄，有助于幫助您獲得銀行貸款。但是如果一個(gè)人有不良信用記錄，在辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，銀行有可能要求客戶提供擔(dān)保、抵押，或者提高貸款利率，降低貸款額度，甚至可能拒絕發(fā)放貸款或辦理信用卡。此外，個(gè)人征信記錄報(bào)告的適用范圍也在不斷拓展，目前在就業(yè)、求學(xué)、出國(guó)、公務(wù)員錄用和晉升、評(píng)先評(píng)優(yōu)等越來(lái)越多的領(lǐng)域都有影響。
不良的信用記錄有哪些呢？可能大多數(shù)人知道的都不是十分清楚，現(xiàn)在就讓我們來(lái)了解一下，不良信用記錄主要是指：1、貸款當(dāng)前逾期;2、貸記卡當(dāng)前逾期;3、準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費(fèi)、年費(fèi));4、貸記卡存在近12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過(guò)6期記錄(含卡費(fèi)、年費(fèi));5、單筆貸款存在近24個(gè)月內(nèi)連續(xù)逾期超過(guò)6期記錄(含擔(dān)保人代還)或累計(jì)逾期超過(guò)10期記錄(含擔(dān)保人代還);6、單筆貸款存在累計(jì)逾期超過(guò)24期記錄;7、貸款存在擔(dān)保人代還記錄;8、近24個(gè)月內(nèi)貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;9、存在因信用不良被起訴的記錄。
這些不良記錄又如何產(chǎn)生的呢？總結(jié)一下主要有七種情況：
第一，“睡眠信用卡”不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；第二，信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款；第三，貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”或分期，產(chǎn)生欠息逾期；第四，為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；第五，手機(jī)號(hào)停用，沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)寫(xiě)入不良記錄；第六，被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。第七，個(gè)人信用報(bào)告還會(huì)記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄。
這些不良信用記錄將給我們帶來(lái)非常嚴(yán)重的后果。1、無(wú)法在銀行、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款不僅想貸款創(chuàng)業(yè)、資金周轉(zhuǎn)成了枉然，連申請(qǐng)房貸、車貸都會(huì)被拒之門(mén)外。2、不能再辦理信用卡如果個(gè)人信用存在不良記錄，因個(gè)人日常消費(fèi)想再辦一張信用卡已經(jīng)不可能了。在各家銀行都是一樣，因?yàn)楦鱾�(gè)銀行能查到你的征信記錄。3、影響個(gè)人出行如果個(gè)人信用記錄是黑名單的話，比如存在惡意拖欠銀行貸款不還，被銀行起訴。將導(dǎo)致借款人不能乘坐飛機(jī)、無(wú)法入住星級(jí)酒店等等。4、個(gè)人信用記錄除對(duì)自身影響外，也影響一個(gè)家庭，比如老公信用記錄不良，那么老婆按揭貸款也會(huì)遭拒。
可見(jiàn)，信用記錄在以后無(wú)論是生活中，還是工作中，將起著重要的作用。發(fā)達(dá)國(guó)家曾流傳著這樣的話：“要像珍惜自己的生命一樣維護(hù)個(gè)人的信用記錄。”而誠(chéng)信被譽(yù)為中華民族的傳統(tǒng)美德，俗話說(shuō)的好：“一言既出，駟馬難追。”“人無(wú)信不立”、“誠(chéng)信為人之本”、“人而無(wú)信，不知其可也。”可見(jiàn)誠(chéng)信在當(dāng)今社會(huì)是多么的重要。一個(gè)人的信用好壞通常是通過(guò)信用記錄來(lái)體現(xiàn)出來(lái)的。同時(shí)，對(duì)于客戶，通過(guò)事實(shí)可以引導(dǎo)其誠(chéng)實(shí)守信，提高自身的信用意識(shí)，重視積累自身的信用記錄，最終與金融機(jī)構(gòu)形成良性互動(dòng)。
那么我們?nèi)绾尉S護(hù)好自己的信用記錄呢？ 1、不要委托中介機(jī)構(gòu)或他人辦理信用卡，如果你做不到，你相當(dāng)于把自己的生命交給了別人，這樣你就會(huì)很被動(dòng)。 2、管理好自己的卡片、密碼和身份證等要件，防止被他人冒用，為自己帶來(lái)不必要的麻煩。3、記住自己每月的賬單日和還款日，按時(shí)還款，如果外出時(shí)間長(zhǎng)的話，應(yīng)該提前還款，以免造成因在外地而未能按時(shí)還款。 4、切記不要拿信用卡來(lái)套取現(xiàn)金，這不僅會(huì)影響自己的信用，而且還有可能承擔(dān)法律責(zé)任。 5、“量入為出”合理安排個(gè)人的信用消費(fèi)，不要過(guò)度透支，應(yīng)該根據(jù)自己的收入水平來(lái)合理安排信用消費(fèi)。6、養(yǎng)成隨時(shí)關(guān)注自身信用記錄的習(xí)慣，目前由于我國(guó)征信系統(tǒng)還處于起步階段，不可避免的會(huì)存在一些問(wèn)題，我們?cè)诓樵儽救诵庞脠?bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)向人民銀行征信中心提出異議，這樣才能有助于個(gè)人征信系統(tǒng)的不斷優(yōu)化和完善。建議個(gè)人每年至少查詢一次個(gè)人信用報(bào)告，及時(shí)關(guān)注自己的信用記錄。 7、警惕電話、手機(jī)短信及網(wǎng)絡(luò)詐騙。切記不要將個(gè)人信用卡卡號(hào)、有效期、密碼、卡片背面簽名欄末三位數(shù)字等非常重要的信息透露給他人；不要登陸不明支付平臺(tái)，謹(jǐn)防虛假支付網(wǎng)站；不要回復(fù)可疑電子郵件或提供個(gè)人賬戶信息。消費(fèi)者切忌不要盲目輕信網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)刪除個(gè)人不良信用記錄的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，避免上當(dāng)受騙。
信用是一種人生約束；信用是一種人生財(cái)富；信用是一種人生榮譽(yù)。讓我們大家行動(dòng)起來(lái)，悉心呵護(hù)我們的信用記錄，打造我們的幸福人生，共建誠(chéng)信社會(huì)。
