對(duì)推進(jìn)我行合規(guī)文化建設(shè)的探討與思考

    近年來(lái)，銀行業(yè)不斷暴發(fā)一些違規(guī)事件和案例，原因有制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的因素，但更重要的是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)滯后。因此，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)尤為重要，我們不僅要求員工從思想上認(rèn)識(shí)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義，更重要的是指導(dǎo)員工在經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)實(shí)踐操作中強(qiáng)化執(zhí)行。 一、充分認(rèn)識(shí)合規(guī)文化建設(shè)的深遠(yuǎn)意義 對(duì)于以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為本質(zhì)特征的商業(yè)銀行，合規(guī)不僅是發(fā)展問(wèn)題，更是生存問(wèn)題。內(nèi)控合規(guī)文化是確保商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的軟環(huán)境，是銀行員工堅(jiān)持依法合規(guī)的價(jià)值觀，自覺(jué)遵守內(nèi)外部規(guī)章制度，形成的集體合規(guī)意識(shí)與職業(yè)行為的總和，是企業(yè)文化的重要組成部分。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)意義深遠(yuǎn)。一是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)過(guò)分注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，這不利于銀行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。二是銀行適應(yīng)外部監(jiān)管要求的需要。近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格，合規(guī)管理內(nèi)容已納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的議事日程，這對(duì)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。三是銀行提高制度執(zhí)行力的核心所在。培育建設(shè)合規(guī)文化，通過(guò)合規(guī)文化的形成，這是提高執(zhí)行力的治本之策。四是保障員工切身利益的有利武器。少數(shù)員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來(lái)無(wú)盡的痛苦，給銀行和國(guó)家造成巨大損失。如果大家都按章辦事了，悲劇就不會(huì)發(fā)生。 二、做合規(guī)文化的傳播者 建設(shè)銀行合規(guī)文化在經(jīng)營(yíng)發(fā)展的長(zhǎng)期實(shí)踐中蘊(yùn)育產(chǎn)生并不斷豐富完善，是企業(yè)文化的重要組成部分。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，傳播合規(guī)文化理念，這是我們義不容辭的責(zé)任。首先要督促員工對(duì)合規(guī)文化內(nèi)容進(jìn)行學(xué)習(xí)。我們要充分了解員工對(duì)合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)程度，對(duì)那些認(rèn)識(shí)不到位的員工進(jìn)行再教育，只有認(rèn)識(shí)到位了，才可能有行動(dòng)上的改觀。合規(guī)文化要求說(shuō)到底就是要求每位員工在各自崗位上嚴(yán)格按章操作，遵守職業(yè)道德，只要人人做到了這一點(diǎn)，合規(guī)文化活動(dòng)成效自然就顯現(xiàn)出來(lái)了。其次要利用晨會(huì)、例會(huì)、周會(huì)等工作會(huì)議形式，廣泛宣傳合規(guī)文化理念。員工熟練掌握各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)流程是合規(guī)、準(zhǔn)確、快速辦理業(yè)務(wù)的基本條件，我們要督促員工對(duì)自己崗位的相關(guān)制度、流程進(jìn)行學(xué)習(xí)并熟練掌握，只有這樣，我行的管理目標(biāo)才能實(shí)現(xiàn)。 三、做合規(guī)管理的執(zhí)行者 合規(guī)管理貫穿于建設(shè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域。“合規(guī)無(wú)偏好，違規(guī)零容忍”。我們要敬畏制度，牢固樹(shù)立“規(guī)則不可破”的紅線意識(shí)、底線意識(shí)，嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)、外部監(jiān)管政策和建設(shè)銀行規(guī)章制度辦事，自覺(jué)遵守社會(huì)規(guī)范和職業(yè)道德。制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。在合規(guī)管理的執(zhí)行過(guò)程中，我們一定要注重細(xì)節(jié)。一是注重操作細(xì)節(jié)。根據(jù)合規(guī)管理工作的要求，強(qiáng)化柜員業(yè)務(wù)操作流程及應(yīng)知業(yè)務(wù)培訓(xùn)，以此規(guī)范柜員的操作行為。重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)一個(gè)“嚴(yán)”字，要求柜員經(jīng)辦業(yè)務(wù)不能有一絲馬虎，不能有任何疏忽；充分體現(xiàn)一個(gè)“細(xì)”字，認(rèn)真處理每一個(gè)工作細(xì)節(jié)；把握好一個(gè)“準(zhǔn)”字，始終抓住“準(zhǔn)”字不放，養(yǎng)成一種良好習(xí)慣。二是注重服務(wù)細(xì)節(jié)。針對(duì)客戶(hù)容易產(chǎn)生不滿(mǎn)甚至投訴的服務(wù)細(xì)節(jié)，銀行員工要高度重視；針對(duì)客戶(hù)提出的業(yè)務(wù)要求及有關(guān)問(wèn)題，要細(xì)心、及時(shí)地辦理和解答；在業(yè)務(wù)繁忙的時(shí)候，難免會(huì)碰到容易沖動(dòng)的客戶(hù)，這就要求我們以客戶(hù)為先，及時(shí)安撫好客戶(hù)的情緒，作好耐心解釋工作，以此得到客戶(hù)的諒解和包容。三是注重考核細(xì)節(jié)。為提升員工合規(guī)操作意識(shí)，并持之以恒地堅(jiān)持下去，就需要加大考核力度，對(duì)因經(jīng)辦員違規(guī)產(chǎn)生的問(wèn)題，按內(nèi)部管理?xiàng)l例進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和違規(guī)積分，力求及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，督促員工進(jìn)行相互監(jiān)督，按章操作，營(yíng)運(yùn)主管和業(yè)務(wù)主管要不斷加強(qiáng)事前、事中、事后監(jiān)督，查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，并確保整改到位、處罰到位。 四、做合規(guī)經(jīng)營(yíng)的踐行者 建設(shè)銀行倡導(dǎo)“全員、全面、全過(guò)程”的合規(guī)管理理念，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，人人有責(zé)；全行制度、流程和崗位都要堅(jiān)持精細(xì)化管理，符合內(nèi)控合規(guī)要求。全行員工要時(shí)刻保持“合規(guī)就是保飯碗，違規(guī)就是砸飯碗”的警醒之心，努力做到“四個(gè)不讓”，即不讓制度在我手中變樣，不讓紀(jì)律在我手中松弛，不讓差錯(cuò)在我手中發(fā)生，不讓工作在我手中延誤。全行員工要牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)：一要圍繞“知底線、守底線”主線，深入學(xué)習(xí)合規(guī)文化理念，強(qiáng)化自身底線意識(shí)；二要圍繞“立規(guī)矩、守規(guī)矩”主線，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化自身規(guī)則意識(shí)；三要圍繞“查找身邊的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”主線，主動(dòng)排查身邊風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；四要圍繞“整改從我做起”主線，積極參與問(wèn)題整改工作，強(qiáng)化自身責(zé)任意識(shí)。 “合規(guī)建行，人人踐行”。合規(guī)文化是一種氛圍，需要每個(gè)人用心去感受；合規(guī)文化是一種立場(chǎng)，需要每個(gè)人去堅(jiān)守。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留。面對(duì)誘惑，我們要時(shí)刻謹(jǐn)記，守護(hù)心中那一方凈土，從我做起，從現(xiàn)在做起，積極傳播合規(guī)文化，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)管理，在工作崗位上主動(dòng)擔(dān)負(fù)起各自的職責(zé)，共同守住各自的風(fēng)險(xiǎn)防線，確保建行事業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。