近期，我參加了反洗錢業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，這次培訓(xùn)比較全面，首先闡述了從商業(yè)銀行的角度看待反洗錢工作的重要性，并提出了“勤勉盡責(zé)地履行反洗錢工作”這個(gè)理念。
其次，因?yàn)樯虡I(yè)銀行具有安全性、流動(dòng)性、盈利性的經(jīng)營原則，很容易使反洗錢工作駛?cè)胝`區(qū)，瞿經(jīng)理總結(jié)了我們工作中的三大誤區(qū)并給出了詳細(xì)的分析，一是矛盾論，我們?cè)诜聪村X工作中因?yàn)轭檻]到我們的調(diào)查工作與業(yè)務(wù)發(fā)展相悖，所以工作中自身時(shí)常會(huì)有矛盾的，導(dǎo)致反洗錢工作顧慮重重；二是成本論，反洗錢的調(diào)查工作耗時(shí)耗力，需要各崗位的配合，各個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整合分析。卻不能給商業(yè)銀行帶來任何實(shí)質(zhì)的效益；三是盡職調(diào)查嚇跑客戶。網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作有時(shí)因?yàn)樾枰�，�?huì)與客戶聯(lián)系，因?yàn)槭苌鐣?huì)電信詐騙的影響，與工作人員不熟悉的客戶對(duì)于我們盡職調(diào)查的致電持反感的態(tài)度，甚至轉(zhuǎn)走資金保障安全。其實(shí)我們大可以打消顧慮，大部分不法的收益只是利用商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移過賬，不可能是銀行穩(wěn)定和長期的客戶，不能帶給銀行正常的利潤的增長，反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本與不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。瞿經(jīng)理對(duì)盡職調(diào)查以香港開戶的經(jīng)歷為例，開戶之久，調(diào)查之細(xì)，審核之嚴(yán)。確實(shí)是盡到了盡職調(diào)查的職責(zé)，值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。
其三，履職不到位所帶來的四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)處罰，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。課件列舉了世界幾大著名的銀行因?yàn)榉聪村X工作不到位所帶來的巨額經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)損失。作為四大國有銀行之一的建行，因以此為戒，嚴(yán)格認(rèn)真地執(zhí)行反洗錢工作的要求，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，就是節(jié)約了成本。
其四，明確了反洗錢工作的崗位職責(zé)，要求各業(yè)務(wù)條線主動(dòng)參與可疑交易的監(jiān)測(cè)分析。了解客戶，執(zhí)行客戶身份識(shí)別和交易記錄保存辦法，執(zhí)行大額交易可疑交易報(bào)告制度。將反洗錢融入業(yè)務(wù)營銷之中。
最后，明確履行反洗錢的意義。商業(yè)銀行是反洗錢的主力軍，因?yàn)槭墙鹑谥薪闄C(jī)構(gòu)，是資金交易的合法渠道，要做到不被洗錢分子利用，嚴(yán)把業(yè)務(wù)關(guān)，謹(jǐn)慎執(zhí)行盡職調(diào)查，主動(dòng)報(bào)送大額可疑交易，維護(hù)銀行利益與聲譽(yù)。
經(jīng)過這次專題培訓(xùn)的學(xué)習(xí)，一些反洗錢工作中的疑惑得到疏導(dǎo)，一些細(xì)節(jié)的處理方法可以運(yùn)用到具體的工作執(zhí)行中。將反洗錢融入業(yè)務(wù)營銷之中，對(duì)可疑客戶的排查，也有利于我們能夠節(jié)約成本，將資源用于維護(hù)我們真正的穩(wěn)定的客戶。對(duì)我們建行的長治久安也有深遠(yuǎn)的影響。
