據(jù)2016年7月份媒體報(bào)道:數(shù)據(jù)顯示,全國因病致貧、因病返貧在所有貧困戶里的占比高達(dá)44.1%。中國患者現(xiàn)狀:絕大多數(shù)的家庭要耗盡家中積蓄來求醫(yī),或者需要賣車賣房,四處借債來支付高昂的醫(yī)療費(fèi)用。貧窮與富有往往就是一場(chǎng)病的距離。一場(chǎng)大病,足以摧毀一個(gè)普通家庭,甚至拖垮一個(gè)中產(chǎn)家庭,這絕非危言聳聽。重疾≠死亡,不怕得病,就怕沒錢治病。重疾是家庭的重責(zé)+家庭的重債。面對(duì)動(dòng)輒數(shù)十萬、上百萬的治療費(fèi)用,當(dāng)他們自身承擔(dān)不起這筆醫(yī)療費(fèi)用時(shí),誰來為這些大病家庭“埋單”?
如果您能未雨綢繆,為您自己或是家庭成員預(yù)先投保重大疾病保險(xiǎn)(即重疾險(xiǎn)),那么被保險(xiǎn)人一旦不幸罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病,無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用,都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。給付的保險(xiǎn)金一方面可用于支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用;另一方面可為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障,盡可能避免被保險(xiǎn)人家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。
下面小編將從以下幾方面向您較為全面的介紹一下重疾險(xiǎn)
一、為什么要買重大疾病保險(xiǎn)?
1、大病發(fā)病率高:
權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì):人一生得重病的概率>72%,進(jìn)入32歲后發(fā)病幾率更是之前的8倍之多。病魔防不勝防,不分男女老幼貧富貴賤,都可能面臨罹患疾病的風(fēng)險(xiǎn)。
2、大病發(fā)病年齡趨于低齡化
隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、環(huán)境污染的日趨嚴(yán)重、社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,普通人罹患重大疾病已出現(xiàn)低齡化趨勢(shì)。根據(jù)保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)顯示,73%的重大疾病理賠發(fā)生在30~50歲之間,11.6%的重疾理賠案例甚至不足30歲。而重大疾病的發(fā)生概率已經(jīng)進(jìn)入低齡化,乳腺癌、肺癌、結(jié)腸癌、甲狀腺癌等發(fā)病低齡化趨勢(shì)明顯。30~50歲之間的中青年人普遍處于事業(yè)的成長期和和收入的高峰期。一旦確診重大疾病,家庭經(jīng)濟(jì)將遭受重創(chuàng)。
3、大病費(fèi)用高
一些重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品所保障的重疾,保守估計(jì)大約需要如下治療費(fèi)用:
癌癥亦稱為惡性腫瘤:10萬—30萬元
慢性腎功能衰竭:洗腎400元/次,12次/月,換腎15—30萬元
心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)治療:5萬、血管復(fù)通手術(shù)10萬
腦中風(fēng)后遺癥:8—10萬
嚴(yán)重?zé)齻簱Q膚、完全醫(yī)愈需要20萬以上
冠狀動(dòng)脈外科手術(shù):平均7.5萬元
癱瘓:治療費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi),平均500元/天。
可見,重大疾病的平均治療費(fèi)用都不是小數(shù)目,而要接受更好的治療,要住名院、請(qǐng)名醫(yī)、用名藥所需的費(fèi)用遠(yuǎn)不止以上所列。
4、醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步使大病治愈、存活率大幅提高
大部分器官的移植,手術(shù)后三年存活率以提高到90%以上。(除了心、肺移植手術(shù)外)
45歲以下患心臟病的成年人,手術(shù)后有80%可存活三年以上,甚至更久。
癌癥手術(shù)后,五年依然存活的概率:男性為61%,女性為75%。
但這意味著要以支付高額的醫(yī)療費(fèi)用為代價(jià)和前提。
二、重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì):
重大疾病保障保護(hù)我們生命中最珍貴的兩樣資產(chǎn):我們的身體健康、我們的經(jīng)濟(jì)健康。
1、確診即賠付
購買了重大疾病保險(xiǎn),只要確診的疾病符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象,那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付,一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用,更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。
2、定額賠付
例如:一個(gè)投保20萬元的重大疾病保險(xiǎn),哪怕只繳費(fèi)一年,只要罹患重病后被確診,都是按照投保額20萬元進(jìn)行理賠,而非按照已繳保費(fèi)進(jìn)行理賠。
3、間接損失的補(bǔ)償
重大疾病保險(xiǎn)可以幫助投保人解決重大疾病期間大量自費(fèi)藥和治療重大疾病后幾年的康復(fù)費(fèi)用,補(bǔ)充投保人在患病期間影響到的收入。
三、教你如何買重疾險(xiǎn)
1、必須趁早買
年齡越小,保費(fèi)越便宜。40歲的保費(fèi)可能是20歲的1.5倍甚至2倍,而享受保障的年限反而短了。到了更高年紀(jì),就有可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象(即保費(fèi)低于保額),基本就失去了保障的功能。年齡越大,投保的限制就可能越多
2、先量力再量額
一般來說只要不影響生活質(zhì)量,重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)為越多越好,原則上不低于年收入的5倍,一般重疾治療整體費(fèi)用大致在30萬-50萬左右。 20多歲的年輕人正是買重疾的好時(shí)候,身體健康,保費(fèi)便宜。考慮到年輕人手上閑錢不多,可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力先買份保額較小的重疾險(xiǎn),買不起50萬保額的,可以先買30萬保額的。等到30歲左右,經(jīng)濟(jì)上比較寬松時(shí),再根據(jù)自身的需要添加重疾險(xiǎn)的保額。如果經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕,可以買更高的保額,比如到100萬,這樣對(duì)患病期間的個(gè)人和家庭生活水平也能有一定的補(bǔ)貼
3、建議選擇較長的繳費(fèi)期限
在同樣的保險(xiǎn)期限內(nèi),建議繳費(fèi)時(shí)間越長越好。因?yàn)殡S著通貨膨脹貨幣貶值,到后面每年交的錢其實(shí)是越來越少的。而且一旦出險(xiǎn),后面的保費(fèi)也不用再交了。
4、先保大人?先保孩子?
買保險(xiǎn)要分清主次,排在第一位的應(yīng)是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。一旦收入最高的人發(fā)生重大疾病而無法工作,家庭生活將會(huì)遭受很大的經(jīng)濟(jì)損失,這時(shí)重疾險(xiǎn)就能發(fā)揮其“雪中送炭”的作用了。因此首先應(yīng)是保證家庭中的成年人健康得到保障,再考慮給孩子買保險(xiǎn)。
重疾險(xiǎn)對(duì)每個(gè)人、每個(gè)家庭來說,不是保不保的問題,而是夠不夠的問題。如果對(duì)于重疾險(xiǎn)您還有什么想了解的,不妨咨詢一下工行網(wǎng)點(diǎn)專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理吧!