洗錢(qián)是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，通常與販毒、走私、恐怖、貪污受賄、偷稅漏稅等犯罪行為有關(guān)，對(duì)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)等方面構(gòu)成嚴(yán)重威脅，破壞國(guó)家的金融管理秩序，影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。作為一名銀行臨柜人員，反洗錢(qián)是我們工作的一部分，應(yīng)至少做到以下幾點(diǎn)：
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)意識(shí)
柜員直接接觸客戶(hù)，應(yīng)該加強(qiáng)自身對(duì)反洗錢(qián)的學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，了解反洗錢(qián)、人民幣大額和可疑支付、大額可疑外匯資金交易等，做到能夠識(shí)別洗錢(qián)行為，并及時(shí)上報(bào)相關(guān)交易信息。
二、認(rèn)真落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別
客戶(hù)身份識(shí)別是反洗錢(qián)基礎(chǔ)性的工作，許多洗錢(qián)活動(dòng)中使用的賬戶(hù)，都是利用非法渠道獲取的身份證件開(kāi)立的。因此在柜面工作中，柜員要認(rèn)真落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別。開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，利用公安局聯(lián)網(wǎng)核查，識(shí)別人證是否一致，同時(shí)詳細(xì)記錄客戶(hù)有效證件、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話(huà)等關(guān)鍵信息。在后續(xù)服務(wù)中，發(fā)現(xiàn)信息有變更及時(shí)在系統(tǒng)中做好更新工作。遇到大額交易，也應(yīng)做好相關(guān)身份信息核查。發(fā)現(xiàn)存在與客戶(hù)身份信息不符的可疑交易，例如大金額進(jìn)出、頻繁交易等要及時(shí)上報(bào)。
三、注重柜面宣傳
辦理柜面大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)遇到客戶(hù)有疑問(wèn)說(shuō)，為什么存錢(qián)也要出示身份證件，甚至有辦理開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，詢(xún)問(wèn)之后發(fā)現(xiàn)其辦理賬戶(hù)是交由他人使用。這都是因?yàn)榭蛻?hù)缺少反洗錢(qián)方面的知識(shí)，柜員在遇到這些情況時(shí)，要結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)宣傳手冊(cè)等資料，積極向客戶(hù)宣傳反洗錢(qián)，增強(qiáng)客戶(hù)的反洗錢(qián)意識(shí)，在保護(hù)自身利益不受洗錢(qián)侵害的同時(shí)也不參與洗錢(qián)活動(dòng)。（石門(mén)支行）
