古人云:“設繩墨而取曲直,立規(guī)矩以為方圓”,合規(guī)既是一種行為規(guī)范,更是一種文化,構建良好的合規(guī)文化,有利于銀行本身的良性發(fā)展,有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行,有利于構建和諧和金融秩序。但是我們現(xiàn)在卻面臨著許多不太合規(guī)的現(xiàn)狀:
一、規(guī)則不規(guī)范。銀行需要創(chuàng)新,所以開發(fā)的新產品層出不窮。但開發(fā)的新產品與合規(guī)風險控制出現(xiàn)“斷層”,智慧柜員機的鋪開,新一代系統(tǒng)的上線,在很長的一段試運營期間是沒有出臺相關的制度或管理辦法的,部分環(huán)節(jié)存在管理空白和風險敞口。如五萬以下存取款不需要憑證,也沒有電子簽名;智慧柜員機鑰匙保管混亂,代客操作,代客保管等。后期雖然出臺了一系列制度,但其操作性和可行性差,不夠具體,或與實際情況不符,造成難以執(zhí)行。
二、腦規(guī)手不規(guī)。其實我們柜員都清楚“規(guī)”與“不規(guī)”,但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規(guī)”。單證不妥善保管,秘鑰印章隨意擺放、告知他人缺乏自律。
三、局部利益排規(guī)不合規(guī)。我們常常會礙于領導權威或同事情面或客戶吵鬧投訴,勉心不規(guī);只重業(yè)務發(fā)展,卻輕風險防范;為了局部的利益,犯下不可挽救差錯。
那么,我們如何建設合規(guī)文化呢?
首先,就是要建立一個全過程的合規(guī)風險管理機制,讓各層次的人員對合規(guī)風險形成全面的了解,建立出一套全面的管理機制。同時也讓我們自身充分認識各類違法違規(guī)活動的嚴重性和危害性,真正從內心深處提高警覺,把防范措施落到實處,切實防范于未然。
其次,制度梳理,把制度的合規(guī)要素嵌入到流程管理中。對現(xiàn)有的制度進行梳理、整合。對創(chuàng)新的產品也出臺相應的可行性規(guī)章制度,在不斷的摸索中完善新舊制度的銜接,減少管理空隙和失誤。
最后,培養(yǎng)員工“主動合規(guī)”的意識,。加強員工教育,強化員工職業(yè)操守,全面提升員工政治和業(yè)務素質。引導員工樹立正確的業(yè)績關,強化員工行為監(jiān)督,高度關注有不良行為苗頭的人員,及時采取相應措施。加強執(zhí)行力建設,嚴格追究責任。
總之,“合規(guī)文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成,它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持。慎于思、謹于行、安住心、守住身,小事當慎、小節(jié)當拘,加強合規(guī)文化建設,將“合規(guī)”謹記于心。(五一路支行)