古人云：“設繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構建良好的合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于構建和諧和金融秩序。但是我們現(xiàn)在卻面臨著許多不太合規(guī)的現(xiàn)狀：
一、規(guī)則不規(guī)范。銀行需要創(chuàng)新，所以開發(fā)的新產品層出不窮。但開發(fā)的新產品與合規(guī)風險控制出現(xiàn)“斷層”，智慧柜員機的鋪開，新一代系統(tǒng)的上線，在很長的一段試運營期間是沒有出臺相關的制度或管理辦法的，部分環(huán)節(jié)存在管理空白和風險敞口。如五萬以下存取款不需要憑證，也沒有電子簽名；智慧柜員機鑰匙保管混亂，代客操作，代客保管等。后期雖然出臺了一系列制度，但其操作性和可行性差，不夠具體，或與實際情況不符，造成難以執(zhí)行。
二、腦規(guī)手不規(guī)。其實我們柜員都清楚“規(guī)”與“不規(guī)”，但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規(guī)”。單證不妥善保管，秘鑰印章隨意擺放、告知他人缺乏自律。
三、局部利益排規(guī)不合規(guī)。我們常常會礙于領導權威或同事情面或客戶吵鬧投訴，勉心不規(guī)；只重業(yè)務發(fā)展，卻輕風險防范；為了局部的利益，犯下不可挽救差錯。
那么，我們如何建設合規(guī)文化呢？
首先，就是要建立一個全過程的合規(guī)風險管理機制，讓各層次的人員對合規(guī)風險形成全面的了解，建立出一套全面的管理機制。同時也讓我們自身充分認識各類違法違規(guī)活動的嚴重性和危害性，真正從內心深處提高警覺，把防范措施落到實處，切實防范于未然。
其次，制度梳理，把制度的合規(guī)要素嵌入到流程管理中。對現(xiàn)有的制度進行梳理、整合。對創(chuàng)新的產品也出臺相應的可行性規(guī)章制度，在不斷的摸索中完善新舊制度的銜接，減少管理空隙和失誤。
最后，培養(yǎng)員工“主動合規(guī)”的意識，。加強員工教育，強化員工職業(yè)操守，全面提升員工政治和業(yè)務素質。引導員工樹立正確的業(yè)績關，強化員工行為監(jiān)督，高度關注有不良行為苗頭的人員，及時采取相應措施。加強執(zhí)行力建設，嚴格追究責任。
總之，“合規(guī)文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持。慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節(jié)當拘，加強合規(guī)文化建設，將“合規(guī)”謹記于心。（五一路支行）
