近日，我行開展了“合規(guī)人人講風(fēng)險(xiǎn)大家談”活動，通過本次談風(fēng)險(xiǎn)的活動我感受很深，作為一名大堂經(jīng)理，我每天都要與形形色色的客戶打交道，目前網(wǎng)點(diǎn)都在進(jìn)行轉(zhuǎn)型并布局了智慧柜員機(jī)，大部分業(yè)務(wù)都能通過智慧柜員機(jī)辦理，這無形中給我們大堂增添了許多“考驗(yàn)”。作為大堂經(jīng)理，我認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防范不能因?yàn)檗k理業(yè)務(wù)方式改變而有所懈怠，依規(guī)而行、依章辦事就是將風(fēng)險(xiǎn)防患于未然，讓有心之人無機(jī)可乘。
一、認(rèn)真審核客戶身份，嚴(yán)格授權(quán)審核管理。
授權(quán)人員不僅要對交易的真實(shí)性負(fù)責(zé)，更要對交易的重點(diǎn)過程進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。記得有一次辦理大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，客戶很熟悉我行智慧柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的流程，但他并不是卡主本人，抱著僥幸的心理想要在智慧柜員機(jī)上試一試。在拍照的環(huán)節(jié)，他選擇的是“我是本人”并拍照，而平板身份審核界面并不會顯示客戶具體經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，而且審核通過后平板上顯示經(jīng)辦業(yè)務(wù)內(nèi)容是沒有付款方信息的，只有智慧柜員機(jī)上會顯示所有具體的信息，因流程上并未控制一筆業(yè)務(wù)身份審核與指紋授權(quán)要同一人，如果這筆業(yè)務(wù)我不是全流程參與的話，換做另一人最后一環(huán)指紋授權(quán)人沒有再次核對客戶身份證和智慧柜員機(jī)屏幕顯示的付款人信息是否一致，那么錢就轉(zhuǎn)出去了，而假如客戶不是本人，大額轉(zhuǎn)賬為同名字的轉(zhuǎn)賬，是不需要指紋授權(quán)的，那么一旦身份審核通過錢就轉(zhuǎn)出去了。所以指紋審核是一筆完整業(yè)務(wù)辦理的最后防線，所以不管多忙一定要核對身份證、核對本人，更要核對智慧柜員機(jī)屏幕上顯示的具體經(jīng)辦業(yè)務(wù)內(nèi)容，不能馬虎對待，更不能直接授權(quán)了事。
二、關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)辦過程中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，讓有心之人無機(jī)可乘。
現(xiàn)在很多的業(yè)務(wù)如卡掛失、換卡、密碼重置、風(fēng)險(xiǎn)測評都需要客戶本人電子簽名。然而作為大堂人員每天需要處理的事情比較多，有時同事要接待幾位客戶的咨詢，稍不留神，本來需要客戶本人簽名的地方就有可能被同行的其他人代簽，所以關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一定要把控好，一定要確�？蛻舯救撕炌曜趾蟛烹x開處理其他事情。另外，現(xiàn)在辦理手機(jī)號碼修改和銀行預(yù)留手機(jī)號碼修改的業(yè)務(wù)越來越多，要知道修改完手機(jī)號碼后，客戶資金的最后一道底線就突破了，所以我們的審核與授權(quán)是至關(guān)重要的。記得有一次一個客戶說微信發(fā)不了紅包，必須綁定銀行卡修改銀行預(yù)留號碼收驗(yàn)證信息，在辦理預(yù)留手機(jī)號碼收驗(yàn)證碼時，客戶直接拿出手機(jī)撥打電話，要別人把收到的驗(yàn)證碼發(fā)過來，這個情況被我看到立刻阻止，并告知客戶如此作帶來的風(fēng)險(xiǎn)有多大，我們不清楚對方是不是犯罪分子，是不是有心之人，但我們要做好我們的職責(zé)，確保修改手機(jī)號碼是本人，確�？蛻趄�(yàn)證的手機(jī)號碼是本人在用的，而且手機(jī)在現(xiàn)場收到驗(yàn)證碼的，因?yàn)槲覀兌贾�，在互�?lián)網(wǎng)高速發(fā)展的背景下，客戶信息的泄漏和預(yù)留手機(jī)號碼被他人利用修改所造成的后果是不可估量的！
三、加強(qiáng)員工違規(guī)代客操作的風(fēng)險(xiǎn)管理。
智慧柜員機(jī)讓我們跟客戶距離更近，由于某些客戶的需求易形成違規(guī)代客操作，員工的熱心卻給銀行帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)，相信大家也都碰到過，客戶以各種理由眼睛不好，不會操作不會用，來博取員工的同情和代操作。一旦大額轉(zhuǎn)賬由于其他原因被退回，而又是員工代為操作的，客戶就不會是之前的唯唯諾諾的態(tài)度，而是會反咬一口找你的麻煩，一旦與客戶發(fā)生糾紛，銀行就處于被動位置，所以全行員工都要堅(jiān)守制度，杜絕違規(guī)。
四、保護(hù)自己、保管好自己的“密碼”。
柜員機(jī)的授權(quán)人員必須是我行正式工作人員而非外包人員，柜員機(jī)的授權(quán)也不同于柜臺授權(quán)，是可以輸入用戶名和密碼，只要別人知曉你的用戶名和密碼而非本人指紋就可以完成身份審核授權(quán)。所以前臺操作人員的賬號密碼都應(yīng)自己妥善保管，不能交由他人使用或使用他人賬戶進(jìn)行授權(quán)辦理業(yè)務(wù)，誰使用，誰保管，誰負(fù)責(zé)。
隨著智慧柜員機(jī)的普及，給網(wǎng)點(diǎn)客戶分流、業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展帶來了極大的便利和機(jī)遇，同時一些新型風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，開放的環(huán)境、寬松的氛圍，容易成為抱有僥幸心理的犯罪份子選擇作案的途徑，因此我們?nèi)袉T工在發(fā)展業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)型的過程中都能時刻保持警惕，履行好職責(zé)，堅(jiān)守制度底線，防范和杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生�。ㄎ逡宦分校�
