反洗錢要防微杜漸

    反洗錢是維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序、維護(hù)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的客觀要求，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢活動的必要舉措。柜員作為反洗錢的一線崗位，必須深知反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格把好柜面防控關(guān)！ 所謂洗錢就是不法分子將犯罪所得的贓款通過金融機(jī)構(gòu)或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞掩飾所得贓款的來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨�。要從源頭上防范洗錢風(fēng)險，首先要嚴(yán)控開戶環(huán)節(jié)，認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名和假名賬戶。但在實(shí)際工作中，由于柜面人員只能通過身份證信息對客戶進(jìn)行一個初步的判斷，難以對大量的個人客戶進(jìn)行正確的風(fēng)險級別判斷，使得“了解你的客戶”這一反洗錢重要原則無法達(dá)到很好的效果。且隨著自助渠道、互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，在方便客戶的同時也使得銀行工作人員很難通過直接與客戶交流和接觸，對客戶辦理的相關(guān)業(yè)務(wù)的資金收付及流向進(jìn)行判斷，給開戶后客戶賬戶的資金監(jiān)測帶來的困難。 在日益嚴(yán)峻的形勢下，人民銀行的261號文件下發(fā)以來，加強(qiáng)了對金融機(jī)構(gòu)個人賬戶開立的限制。作為一線柜員，我們應(yīng)該從以下幾個方面著手，做好與自己相關(guān)的反洗錢工作：一是在開戶和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時候，全面補(bǔ)錄客戶信息，核實(shí)證件的真實(shí)性和有效期限，務(wù)必留存客戶的聯(lián)系電話和居住地址、職業(yè)和營業(yè)場所，確�？蛻粜畔⑼暾�真實(shí)。二是要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，對于柜面5萬元以上的現(xiàn)金交易，在核對客戶證件的同時，要登記好資金來源、性質(zhì)和用途，盡量引導(dǎo)客戶通過轉(zhuǎn)賬方式辦理匯款業(yè)務(wù)。對于頻繁取現(xiàn)49900元，有意規(guī)避身份證件核查的客戶，更應(yīng)引起高度重視，必要時馬上向上級報告。三是要加強(qiáng)反洗錢知識的學(xué)習(xí)。通過相關(guān)反洗錢風(fēng)險提示和相關(guān)案例的學(xué)習(xí)，深刻了解洗錢的危害，了解洗錢賬戶的相關(guān)特征，學(xué)習(xí)反洗錢的識別手段，增強(qiáng)自身的反洗錢能力。 以前我們總會認(rèn)為，我們只是小小的柜員，反洗錢工作離我們有點(diǎn)遙遠(yuǎn)。但是通過強(qiáng)化相關(guān)案例和反洗錢的風(fēng)險提示的學(xué)習(xí)，我們認(rèn)識到做好反洗錢工作就是從我們經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)開始，了解每一位客戶，盡職做好客戶身份審核和信息補(bǔ)錄，嚴(yán)格把好每一個風(fēng)控關(guān)，才能為反洗錢工作的順利進(jìn)行打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。