最初認(rèn)識(shí)劉先生是因?yàn)?分鐘的等待時(shí)間。
一次偶然的機(jī)會(huì)，劉先生路過(guò)我們網(wǎng)點(diǎn)，等候的時(shí)候看了一下我們信息欄打發(fā)時(shí)間，我注意到了，一是為了緩解他等候的焦躁情緒，二是出于理財(cái)經(jīng)理的直覺(jué)便上去與其攀談，簡(jiǎn)單地了解了一下他今天是想要辦理存款業(yè)務(wù)，詢(xún)問(wèn)了他是否有了解過(guò)我行的什么產(chǎn)品，劉先生只是茫然地?fù)u了搖頭，說(shuō)是卡上長(zhǎng)期有50萬(wàn)活期存款，也不確定是否要用。
說(shuō)來(lái)有趣，理財(cái)經(jīng)理總會(huì)有一個(gè)不愿意資金躺在活期上“睡覺(jué)”的愛(ài)好！于是我便向他介紹了我行一個(gè)非常靈活又安全的無(wú)固定期限的產(chǎn)品——工銀聚富。近7日年化收益4%左右波動(dòng)，手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行都可以操作，贖回資金立即到賬，完全可以滿(mǎn)足劉先生使用資金的需求。因?yàn)槠綍r(shí)他也沒(méi)有時(shí)間打理也從來(lái)沒(méi)有人給過(guò)他類(lèi)似的建議，所以經(jīng)過(guò)他那聰明的大腦袋思考了一下就當(dāng)即辦理了網(wǎng)銀、融e聯(lián)等基礎(chǔ)產(chǎn)品，并學(xué)會(huì)了如何操作工銀聚富。
后來(lái)了解到劉先生是一個(gè)大公司的高層，年薪在100萬(wàn)左右，平時(shí)特別忙，經(jīng)常出差到處飛，所以我們大多是通過(guò)電話(huà)或者融e聯(lián)進(jìn)行溝通的。
我常跟他說(shuō)，其實(shí)光會(huì)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品并不是會(huì)理財(cái)，上升到一個(gè)稍微專(zhuān)業(yè)一點(diǎn)的層次我們就稱(chēng)之為“資產(chǎn)配置”。劉先生很認(rèn)真的聽(tīng)取了我中肯的建議，希望我?guī)退鲆环莺?jiǎn)單的資產(chǎn)規(guī)劃作為參考。
針對(duì)他兩個(gè)上學(xué)的孩子，考慮到劉先生作為高凈值客戶(hù)，以后會(huì)有很多資金要傳承給他們，我配置了工行子公司工銀安盛的“鑫如意”傳承型終身壽險(xiǎn)，每年以3.2%的固定利率作保額復(fù)利，通俗地講就是一個(gè)大雪球變成一個(gè)超級(jí)大雪球的過(guò)程，每人每年20萬(wàn)的繳費(fèi)金額，最終收益異�？捎^。
針對(duì)劉先生做為家庭收入的頂梁柱，我給他配置了工銀安盛“百萬(wàn)保駕”優(yōu)越版意外險(xiǎn)，最高200萬(wàn)的保額，7大意外全面保障，到期返還，為他的出行做足了保護(hù)，也是對(duì)家庭的責(zé)任。
針對(duì)劉太太是全職太太，在家比較空閑有足夠的時(shí)間打理家庭資金，我建議他們把家庭資金分為幾塊：定期存款是家庭無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的保證；短期產(chǎn)品是家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的保證；中期產(chǎn)品是收益率的體現(xiàn)。
正處股市震蕩時(shí)期，我原先也建議劉先生可以配置基金定投，用時(shí)間博取收益，但是在為劉先生劉太太做了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷后發(fā)現(xiàn)，他們因?yàn)槭菦](méi)有經(jīng)驗(yàn)的投資者，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力尚未形成，所以我就取消了風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品的配置建議。
劉先生針對(duì)我的建議，他在進(jìn)行家庭資產(chǎn)比對(duì)以后覺(jué)得無(wú)壓力并且可行，便在百忙中抽出時(shí)間來(lái)網(wǎng)點(diǎn)完成了計(jì)劃書(shū)中的各項(xiàng)產(chǎn)品。
理財(cái)經(jīng)理喜歡說(shuō)一句土得掉渣又很到位的話(huà)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，那什么叫理財(cái)？怎么去理財(cái)？如何理好財(cái)？歡迎您走進(jìn)工行的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)前去咨詢(xún)和了解，相信工行專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)一定會(huì)讓您得到滿(mǎn)意的服務(wù)。
