1.什么是個(gè)人金融信息
個(gè)人金融信息是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，或通過接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)獲取、加工和保存的個(gè)人信息。
2.個(gè)人金融信息保護(hù)范圍
①個(gè)人身份信息，包括個(gè)人姓名、性別、國(guó)籍、民族、身份證件種類號(hào)碼及有效期限、職業(yè)、聯(lián)系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等；
②個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息，包括個(gè)人收入狀況、擁有的不動(dòng)產(chǎn)狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等；
③個(gè)人賬戶信息，包括賬號(hào)、賬戶開立時(shí)間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等；
④個(gè)人信用信息，包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的，能夠反映其信用狀況的其他信息；
⑤個(gè)人金融交易信息，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算、理財(cái)、保險(xiǎn)箱等中間業(yè)務(wù)過程中獲取、保存、留存的個(gè)人信息和客戶在通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)產(chǎn)生的個(gè)人信息等；
⑥衍生信息，包括個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣、投資意愿等對(duì)原始信息進(jìn)行處理、分析所形成的反映特定個(gè)人某些情況的信息；
⑦在與個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保存的其他個(gè)人信息。
3.個(gè)人金融信息風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)
①切勿將自己的身份證件、銀行卡等轉(zhuǎn)借他人使用。
②在日常生活中切勿向他人透露個(gè)人金融信息、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息，也不要隨意在網(wǎng)絡(luò)上留下個(gè)人金融信息。
③盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹(jǐn)防個(gè)人信息被盜。
④提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在復(fù)印件上注明使用用途，例如：“僅供******用”，以防身份證復(fù)印件被移作他用。
⑤不要隨意丟棄刷卡簽購(gòu)單、取款憑條、信用卡對(duì)賬單等，對(duì)寫錯(cuò)、作廢的金融業(yè)務(wù)單據(jù)，應(yīng)撕碎或用碎紙機(jī)及時(shí)銷毀，不可隨意丟棄，以防不法分子撿拾后查看、抄錄、破譯個(gè)人金融信息。
⑥不要輕信來歷不明的電話號(hào)碼、手機(jī)短信和郵件。警惕向您詢問個(gè)人金融信息的電話及電子郵件，在任何情況下，法院、警方都不會(huì)要求您告知銀行賬戶、卡號(hào)、密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)賬，如遇到此類情況，應(yīng)予以拒絕，必要時(shí)立即報(bào)警。
⑦為手機(jī)安裝有效的安全保護(hù)軟件，不要在社交平臺(tái)上隨意接收別人發(fā)來的圖片、二維碼、鏈接和APP，以防手機(jī)被木馬病毒入侵。不要向任何人透露手機(jī)短信中的校驗(yàn)碼、驗(yàn)證碼等交易密碼。銀行和支付平臺(tái)客服絕不會(huì)向用戶索取賬戶密碼、短信校驗(yàn)碼。
⑧要在可靠WiFi網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行網(wǎng)上支付，網(wǎng)購(gòu)付款時(shí)使用正規(guī)工具,不要隨意點(diǎn)擊賣家發(fā)來的任何“付款鏈接”。
【個(gè)人金融信息保護(hù)小案例】
甲某向人民銀行某分支機(jī)構(gòu)投訴，稱自己從未申請(qǐng)辦理過某銀行的信用卡，但在人民銀行征信中心查詢到的信用報(bào)告顯示，該銀行網(wǎng)點(diǎn)曾以信用卡審批為由查詢過他的信用記錄。投訴人確實(shí)沒有向該銀行提交過信用卡申請(qǐng)，該銀行網(wǎng)點(diǎn)也未能提供證據(jù)證明查詢投訴人信用記錄的行為獲得了投訴人授權(quán)或同意。該銀行網(wǎng)點(diǎn)意識(shí)到未經(jīng)授權(quán)查詢投訴人信用記錄行為的違規(guī)性質(zhì)，與投訴人進(jìn)行了誠(chéng)懇溝通，獲得了投訴人的諒解。
防范要點(diǎn)：①金融消費(fèi)者應(yīng)提高個(gè)人金融信息保護(hù)意識(shí)。②在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真填寫《查詢授權(quán)書》，限定金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢本人信用報(bào)告的業(yè)務(wù)范圍。③如發(fā)現(xiàn)違規(guī)查詢行為，應(yīng)理性合法維權(quán)。
