辦理銀行承兌匯票應(yīng)該是一筆較為簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。我所在的金山支行幾乎每月都有銀行承兌匯票開(kāi)出，但就是這樣一筆簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)中也存在著許多的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，稍有不慎就會(huì)造成我行的財(cái)產(chǎn)、聲譽(yù)等的損失。因此，我們?cè)谵k理每一筆匯票業(yè)務(wù)時(shí)都應(yīng)該慎之又慎，按章操作，將風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。從我個(gè)人經(jīng)辦的承兌匯票業(yè)務(wù)中，我總結(jié)了以下的一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
第一、資料真實(shí)性。我們應(yīng)該對(duì)客戶(hù)交給我們的資料進(jìn)行細(xì)致的審核，首先是合同的對(duì)手、金額是否與開(kāi)具的發(fā)票相符，避免出現(xiàn)張冠李戴的情況；其次是發(fā)票的真實(shí)性。我們可以在國(guó)家稅務(wù)總局全國(guó)增值稅發(fā)票查驗(yàn)平臺(tái)中查詢(xún)發(fā)票的真?zhèn)�，另外像有些客�?hù)一年的出票數(shù)較多，那么我們應(yīng)該多審核發(fā)票是否重復(fù)使用，我們可以在發(fā)票使用以后登記臺(tái)賬或者在原件后標(biāo)注發(fā)票已使用。
第二、合同簽訂。在辦理一筆銀行承兌匯票時(shí)，我們會(huì)與客戶(hù)簽訂銀行承兌協(xié)議，有保證金的客戶(hù)還應(yīng)簽訂權(quán)利質(zhì)押合同。在簽訂合同的過(guò)程中，我們應(yīng)該杜絕因?yàn)槭煜た蛻?hù)，而讓客戶(hù)帶回去找法人簽字蓋章的現(xiàn)象，而必須由我行工作人員雙人親見(jiàn)法人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章。
第三、貸后管理。如果客戶(hù)的保證金是辦理的存單質(zhì)押，那么我們應(yīng)該及時(shí)將存單作入庫(kù)管理，杜絕出現(xiàn)重要單證遺失或毀損的情況。在為客戶(hù)出具銀行承兌匯票以后，我們應(yīng)該及時(shí)的將檔案整理上交，并定期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行貸后檢查，掌握客戶(hù)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，做好貸后管理。
我認(rèn)為，在對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)崗位，我們必須將風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位，時(shí)時(shí)刻刻注意留心那些細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。合規(guī)操作，為了珍惜自己的職業(yè)生涯，也為了保護(hù)建行利益不受損害。
