反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進建設銀行健康發(fā)展的保證。
初入銀行時想法簡單，覺得客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等手續(xù)，不是耽誤客戶時間嗎？有些客戶都是老客戶了，有必要這樣嗎？殊不知，在制度面前不能有半點馬虎和人情的。通過一線工作的經(jīng)歷和學習，我由最初的反洗錢的 “門外漢”逐漸蛻變反洗錢的“守門人”，更加深刻認識到當初的想法是多么的膚淺。反洗錢包括事前預防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務的時間，恰恰相反是保護客戶資金安全，促進銀行業(yè)務健康發(fā)展的保證，更是維護金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。
身為銀行一線柜員的我們，要不以小事為輕，把好自已的這一關，要有敏感的觸覺，及時發(fā)現(xiàn)交易中的異常點，并加以關注和后續(xù)追蹤。
一、辦理業(yè)務時認真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶，要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。
二、柜員在確立營業(yè)關系或進行交易（尤其在開立銀行帳戶，進行大量的現(xiàn)金交易）時，要根據(jù)可靠的身份證明識別客戶，并記錄客戶的身份，對于分行下發(fā)的關于涉及反洗錢的可疑交易客戶更加要重點關注。
三、開戶必須進行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實性，如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并，還應注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形式在一家銀行開立個多個銀行賬戶的，還應將相關賬戶作為重點監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規(guī)定報告當?shù)厝嗣胥y行。
