合規(guī)文化建設的三重境界

    合規(guī)是立行之本，違規(guī)是風險之源。合規(guī)關于銀行的成本控制，風險管理，是資本回報等核心要素。合規(guī)文化是我行企業(yè)文化建設的重要組成部分。何謂合規(guī)？合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。何謂合規(guī)文化？合規(guī)文化就是為了保證一個單位里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)而確立合規(guī)理念、倡導合規(guī)風氣、加強合規(guī)管理、營造合規(guī)氛圍的軟環(huán)境。構建完善的合規(guī)文化，使每一位員工矢志不渝地遵循并積極維護，這一過程需要經(jīng)歷多重磨煉，正如王國維所說的“古今之成大事業(yè)、大學問者，必經(jīng)過三種之境界。 第一境，昨夜西風凋碧樹，獨上高樓，望盡天涯路。其意為只有勇于登高遠望者，才能尋找到自己要達到的目標。在合規(guī)文化建設的第一步，我們需要加強對合規(guī)文化的學習，立足于對合規(guī)文化理解的基礎上有意識地培養(yǎng)合規(guī)意識，方可更好地將其作為日常工作中的目標。追溯詞源，銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。由此，我們不難得知銀行的合規(guī)文化建立的目的旨在促進職工遵守法律法規(guī)和工作規(guī)則，依照程序履行職務從而避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生。因而作為銀行職工，我們首先要將合規(guī)操作這一最基本的意識深入腦中，端正經(jīng)營理念，樹立風險觀念，強化合規(guī)意識。 第二境，衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴。其意指為了追求自己的理想，廢寢忘食、夜以繼日，就是累瘦了也不覺得后悔。在明白合規(guī)文化的含義后，我們需要積極采取行動來真正踐行，這一過程是最重要也最艱巨的。在銀行合規(guī)文化的建設過程中，我們不妨要謹遵如下三點：一是加強合規(guī)教育，認真學習監(jiān)管政策法規(guī)、合規(guī)管理體系、員工行為規(guī)范、業(yè)務規(guī)章制度、流程操作規(guī)范、合規(guī)履職技能、典型合規(guī)案例等；二是構建業(yè)務合規(guī)制、崗位責任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的綜合管理體系，明晰各業(yè)務流程中主要操作環(huán)節(jié)的風險提示、問題與危機處理等基本要求，并相應的建立激勵機制；三是建立風險評估機制和舉報監(jiān)督機制，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，并為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑。這一艱巨的任務會讓我們經(jīng)歷疲憊、質疑，但也是合規(guī)文化滲透人心的歷程。 第三境，眾里尋他千百度，驀然回首，那人正在燈火闌珊處。意指經(jīng)過長期的艱辛奮斗，正值困惑難以解脫之際，恍然間由失望到愿望達成的欣喜。合規(guī)文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，期間必然經(jīng)歷各種矛盾沖突與探索矯正，它需要長期的潛移默化來滲透到每一位員工，每一個崗位，這種滲透是將“內控合規(guī)人人有責”的理念融入經(jīng)營管理、思維方式和行為習慣中。正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，它需要我們共同恪守、長期鍥而不舍地宣揚合規(guī)觀念，開展合規(guī)活動，構建合規(guī)建設，使得合規(guī)文化從早期的被動到后期的主動踐行。那時，合規(guī)文化的迷霧便會散開，越來越顯現(xiàn)出光明之境。