4月25日晚,根據(jù)建行常德市分行開展“合規(guī)人人講”活動的工作安排,臨澧支行召開員工大會,對應該學習領會的合規(guī)知識方面的文件進行了認真梳理和學習,并開展了以“合規(guī)人人講”為主題的全員討論,聽了同事的發(fā)言的支行領導的總結,我感觸很深,下面就如何做一名合規(guī)的客戶經理談一點粗淺的認識和體會。
一、要在思想上認識到銀行合規(guī)經營,銀行員工合規(guī)辦理各項業(yè)務的重要性。建設銀行是一家商業(yè)銀行,商業(yè)銀行是經營風險、管理風險,從中獲得收益的高風險經營行業(yè),因而合規(guī)經營,防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化發(fā)展,在大量金融產品提供給消費者的同時,銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大。作為基層支行如何應對防范日益復雜多變的風險,如何采取多種防控措施,建立風險管理的長效機制,以提升銀行的競爭力,值得支行層面思考和重視。作為銀行員工,如何做到合規(guī)辦理每一筆業(yè)務,為支行的風險防控夯實基礎,同樣值得我們每位員工的思考和重視。
二、要認清我們工作中存在哪些風險。作為客戶經理崗位,一是職業(yè)道德方面的風險?蛻艚浝韺ν馐谴碇y行與客戶進行業(yè)務營銷和維系,由于建設銀行的良好信譽和形象,使得銀行客戶經理在與客戶打交道時,會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的道德出現(xiàn)偏差,將會存在很大的風險;二是專業(yè)知識欠缺方面的風險。客戶經理是銀行業(yè)務的直接營銷人員,因此他們的業(yè)務水平,政策水平,分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著建設銀行業(yè)務風險的高低;三是廉潔自律方面的風險。由于客戶經理對外代表建設銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系,因此他對外代表建設銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私,怠慢客戶,言行粗俗等情況,必然會影響到建設銀行形象和合作關系,會給建設銀行帶來客戶流失風險。四是依照保密協(xié)議為建設銀行保密方面的風險?蛻艚浝泶蠖鄶(shù)是建設銀行的銷售精英,與優(yōu)質客戶的關系十分密切,尤其是優(yōu)秀的客戶經理都有自己的忠實客戶,加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為其他新進駐商業(yè)銀行挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走,他手上的客戶必然大部分資產隨之轉戶,造成客戶流失風險。
三、客戶經理如何提高風險管理。一是提高客戶經理隊伍素質。客戶經理代表著建設銀行去服務客戶,其提供的服務質量和結果會關系到銀行客戶的利益,因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關,在眾多資格條件中人品和道德是首位;二是重視客戶經理培訓。客戶經理是建設銀行的營銷精英,但是目前的客戶經理因工作經驗,知識結構,分工機制等因素的制約,離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距,所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。三是強化內控機制建設,加大內部稽核力度。在辦理業(yè)務中,必須堅持“三親見”,嚴禁逆流程辦理業(yè)務,嚴禁弄虛作假,必須堅持不同崗位之間的制約
總之,防范風險最根本還應從治本入手,有針對性地加強自身理想信念、思想道德教育,建立良好的合規(guī)文化氛圍;要引導客戶經理樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀;要教育客戶經理珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè),樂于奉獻,自覺抵制各種誘惑,遠離違法亂紀;要加強職業(yè)道德教育,引導客戶經理學規(guī)學法,增強職業(yè)道德意識和法制意識,遵章守法;要警鐘長鳴,加強對有不良行為員工的轉化教育,嚴防道德風險。 (臨澧支行)