4月25日晚，根據(jù)建行常德市分行開展“合規(guī)人人講”活動的工作安排，臨澧支行召開員工大會，對應該學習領會的合規(guī)知識方面的文件進行了認真梳理和學習，并開展了以“合規(guī)人人講”為主題的全員討論，聽了同事的發(fā)言的支行領導的總結，我感觸很深，下面就如何做一名合規(guī)的客戶經理談一點粗淺的認識和體會。
一、要在思想上認識到銀行合規(guī)經營，銀行員工合規(guī)辦理各項業(yè)務的重要性。建設銀行是一家商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是經營風險、管理風險，從中獲得收益的高風險經營行業(yè)，因而合規(guī)經營，防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大。作為基層支行如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，值得支行層面思考和重視。作為銀行員工，如何做到合規(guī)辦理每一筆業(yè)務，為支行的風險防控夯實基礎，同樣值得我們每位員工的思考和重視。
二、要認清我們工作中存在哪些風險。作為客戶經理崗位，一是職業(yè)道德方面的風險�？蛻艚浝韺ν馐谴碇y行與客戶進行業(yè)務營銷和維系，由于建設銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風險；二是專業(yè)知識欠缺方面的風險。客戶經理是銀行業(yè)務的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著建設銀行業(yè)務風險的高低；三是廉潔自律方面的風險。由于客戶經理對外代表建設銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，因此他對外代表建設銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到建設銀行形象和合作關系，會給建設銀行帶來客戶流失風險。四是依照保密協(xié)議為建設銀行保密方面的風險�？蛻艚浝泶蠖鄶�(shù)是建設銀行的銷售精英，與優(yōu)質客戶的關系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為其他新進駐商業(yè)銀行挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。
三、客戶經理如何提高風險管理。一是提高客戶經理隊伍素質。客戶經理代表著建設銀行去服務客戶，其提供的服務質量和結果會關系到銀行客戶的利益，因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位；二是重視客戶經理培訓。客戶經理是建設銀行的營銷精英，但是目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。三是強化內控機制建設，加大內部稽核力度。在辦理業(yè)務中，必須堅持“三親見”，嚴禁逆流程辦理業(yè)務，嚴禁弄虛作假，必須堅持不同崗位之間的制約
總之，防范風險最根本還應從治本入手，有針對性地加強自身理想信念、思想道德教育，建立良好的合規(guī)文化氛圍;要引導客戶經理樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀;要教育客戶經理珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道德教育，引導客戶經理學規(guī)學法，增強職業(yè)道德意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道德風險。 （臨澧支行）
