得益于領(lǐng)導(dǎo)的安排,本人有幸參加了省行授信審批部在馬坡嶺培訓(xùn)中心舉辦的“授信審批業(yè)務(wù)培訓(xùn)班”。本次培訓(xùn)組織得力、師資精良,培訓(xùn)的業(yè)務(wù)知識(shí)全面且有針對(duì)性,讓我收獲頗豐。
本次培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋了授信審批業(yè)務(wù)的關(guān)注要點(diǎn)、如何做好授信方案申報(bào)、小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范、授信審批系統(tǒng)的管理、綜合授信的相關(guān)要點(diǎn)、評(píng)級(jí)操作以及申報(bào)材料的規(guī)范要求、貿(mào)易融資的申報(bào)要點(diǎn)、PPP項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)思路、投行產(chǎn)品以及國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品的介紹等當(dāng)下與授信審批相關(guān)的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)產(chǎn)品。特別需要指出的是,授信審批部的易諾副總經(jīng)理以及授信審批部各組的組長(zhǎng)還特別抽出了一下午的時(shí)間與參會(huì)的學(xué)員進(jìn)行了面對(duì)面的溝通交流,幫助大家解決了很多日常工作的困惑和疑問(wèn),讓大家都十分感動(dòng)。
通過(guò)此次培訓(xùn),我認(rèn)識(shí)到其實(shí)授信審批與業(yè)務(wù)發(fā)展并不是對(duì)立的,只是分工不同,目標(biāo)都是一起來(lái)實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。這就好像我們?cè)陂_(kāi)車(chē)的時(shí)候,不能只有油門(mén)、沒(méi)有剎車(chē),而是只有讓油門(mén)與剎車(chē)完美搭配,才能確保我們安全到達(dá)目的地。
針對(duì)我本人的知識(shí)儲(chǔ)備死角,此次培訓(xùn)本人學(xué)習(xí)到了如下幾個(gè)新的知識(shí)點(diǎn):
1、營(yíng)銷(xiāo)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)貸款需要關(guān)注的地方財(cái)力評(píng)價(jià)要素,特別是為我們明確了對(duì)于市本級(jí)以及所轄行政區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)的項(xiàng)目的一般預(yù)算收入可以套用市本級(jí)的一般預(yù)算收入來(lái)進(jìn)行申報(bào)。而對(duì)于“PPP”項(xiàng)目則明確了兩個(gè)主要原則,一個(gè)是PPP項(xiàng)目必須入財(cái)政部的項(xiàng)目庫(kù),二個(gè)是必須通過(guò)“物有所值”以及“財(cái)政可承受”評(píng)價(jià)。在此基礎(chǔ)上,審批人一般不會(huì)再要求其他指標(biāo),也無(wú)需鎖定土地出讓收入作為補(bǔ)充貨款來(lái)源。
2、對(duì)于預(yù)算收入低于10億元的縣域支行,授信業(yè)務(wù)可以重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)方向:一個(gè)是城鎮(zhèn)化建設(shè);二個(gè)是新農(nóng)村建設(shè);三個(gè)是醫(yī)院、學(xué)校等機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)。
3、流動(dòng)資金貸款的支用,期限最好錯(cuò)配,按照客戶(hù)的實(shí)際支付需求來(lái)支用,不一定非得一次性支用完。
4、小企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)思路:在經(jīng)濟(jì)下行的大背景下,主推大數(shù)據(jù)產(chǎn)品;利用信貸工廠(chǎng)建設(shè),主推小微快貸產(chǎn)品;大力發(fā)展助保貸,提供有政府背景的擔(dān)保公司擔(dān)保。在有優(yōu)質(zhì)抵押品作抵押的前提下,發(fā)展速貸通業(yè)務(wù)。
5、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)要遵循三個(gè)原則:開(kāi)證行第一性付款責(zé)任;管單不管貨的原則;信用證獨(dú)立運(yùn)作的原則。
對(duì)買(mǎi)方的好處是可以去杠桿、晚付款、資金周轉(zhuǎn)、鏈?zhǔn)椒⻊?wù)。
對(duì)賣(mài)方的好處是可以去庫(kù)存、不占授信、資金成本更低、付息方式靈活。
對(duì)銀行的好處是經(jīng)濟(jì)資本占用較低,可以帶來(lái)中收和利息收入,風(fēng)險(xiǎn)可控、供應(yīng)鏈融資延伸服務(wù)范圍。
6、綜合授信要高度重視綜合授信的重檢,一定要在到期前3個(gè)月發(fā)起到期存量重檢并在到期日前完成。綜合授信的申報(bào)材料要與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行充分的溝通,做好產(chǎn)品的配備,不能泛泛而談,并且要使用新的綜合授信申報(bào)書(shū)。
7、國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要遵循總行“兩全三化”的發(fā)展戰(zhàn)略,對(duì)于國(guó)際貿(mào)易客戶(hù)進(jìn)行綜合授信時(shí),貿(mào)易融資產(chǎn)品要做到“應(yīng)授盡授”。
8、評(píng)級(jí)要及時(shí)更新,評(píng)級(jí)重檢不能多次重復(fù)發(fā)起,最多不要超過(guò)四次。推翻評(píng)級(jí)理由不充分、不完整、結(jié)果不合理,跟蹤報(bào)告缺失。
本次培訓(xùn)業(yè)務(wù)寬廣,絕不是以上八個(gè)知識(shí)點(diǎn)就能囊括的,未來(lái)還有很多的業(yè)務(wù)知識(shí)和文件需要結(jié)合實(shí)際工作來(lái)學(xué)習(xí)和理解。
另外,通過(guò)此次培訓(xùn),我看到了審批人的專(zhuān)業(yè)態(tài)度,也感受到了審批人的敬業(yè)精神。在此,也特向各位審批人學(xué)習(xí)致敬!!
(常德分行公司業(yè)務(wù)部)