淺談如何防范操作風險

    我行地處五一商圈繁華地段，客戶結構比較復雜、現金流量大。我覺得應該從以下幾個方面防范操作風險。

    一、把好開戶第一關。

    我行經常發(fā)現有拿假身份證來開戶或者拿別人的身份證冒名開戶的情況，如果不仔細識別辦理了開戶就會帶來極大的風險隱患。因此在開戶和修改電話號碼的時候，若發(fā)現本人與身份證照片不太像時，就要格外提高警惕：首先可以請其他同事幫忙辨別長相，確實覺得不像的話，請客戶提供帶相片的輔助證件，包括戶口簿、駕照、學生證、工作證等；如果客戶不愿意提供輔助證件的話，還可以要求客戶說出身份證上的信息（身份證號碼、地址），詢問客戶在建行的開戶情況，如果有的話還可以驗證密碼等。

    二、主管把好授權關。

    作為一名業(yè)務主管，一定要認識到授權工作不僅僅是按一下手指那么簡單，它需要我強烈的責任心，不僅是對經辦柜員負責，更是對自己負責，對客戶負責。比如在授權匯款業(yè)務時，先要提醒客戶注意資金安全，然后核實匯款人身份證件、匯款金額、收款人賬號戶名、收款銀行、匯款用途無誤后，才能授權。我行大額現金存取款業(yè)務較多，在授權時一定要逐把核點清楚。每天的查庫工作，更是不能敷衍了事，走過場，要逐張逐份核對。

    三、加強學習和討論。

    加強對業(yè)務知識的學習，達到熟練掌握各項業(yè)務技能的程度；堅持召開分析例會，著重學習案防動態(tài)通報、紀檢監(jiān)察部門和安全保衛(wèi)部門的各種風險提示、案例通報分析；讓每位員工結合自身崗位，查找風險點，共同討論解決問題的措施，加強員工的合規(guī)意識和案件防范意識。（瀟湘支行）