眾所周知，客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立和保持與客戶長期密切的聯(lián)系。一個合格的客戶經(jīng)理不僅需要有強烈的責(zé)任心和事業(yè)心，更需要有分析市場情況、全面了解業(yè)務(wù)、適度把控風(fēng)險的能力，如何在現(xiàn)有競爭激烈的市場環(huán)境下爭取客戶資源，推動業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)造收益最大化的同時，有效防控風(fēng)險成為了當(dāng)今客戶經(jīng)理的一個重要議題。把控風(fēng)險，盡職調(diào)查是核心和關(guān)鍵。
首先，從盡職調(diào)查地定義上來說，主要是指銀行客戶經(jīng)理通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款方及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保方面地情況，揭示和評估信貸業(yè)務(wù)可能存在地風(fēng)險并提出應(yīng)對措施，為貸款決策提供依據(jù)。
其次，從盡職調(diào)查地方式上來說，包括現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查。非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查等�，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實地考察�，F(xiàn)場調(diào)查階段是盡職調(diào)查中的關(guān)鍵階段。現(xiàn)場調(diào)查講究計劃性，在現(xiàn)場調(diào)查時，需對于借款方的財力情況和抵押物的情況有一個清晰、全面的認(rèn)識，包括其抵押物所屬方位、抵押物性質(zhì)、抵押物使用方式的變更等都有及時準(zhǔn)確的了解。同時，也只有當(dāng)客戶經(jīng)理全面掌握了借款方地調(diào)查情況后，才有可能對其提供資料地真實性、準(zhǔn)確性和完整性做出全面地判斷，也才有可能對其發(fā)展前景有一個正確的認(rèn)識，從而準(zhǔn)確的報送授信審批額度和項目合作規(guī)劃。
最后，從盡職調(diào)查地作用上來說，信貸前的盡職調(diào)查是客戶經(jīng)理了解客戶的前提和基礎(chǔ)，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障，是降低貸款方和借款方之間信息不對稱、減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段，有助于我們做出正確的決策，在當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下對借款方做出全面、合理的判斷，最小程度的減少業(yè)務(wù)風(fēng)險，從而實現(xiàn)我行效益最大化，充分發(fā)揮好盡職調(diào)查的核心與關(guān)鍵性作用。
總而言之，做好盡職調(diào)查好比是提煉黃金，要除去雜質(zhì)，追求金子的純度。作為一名合格的客戶經(jīng)理，對于客戶的話，客戶提供的資料，一定要抱有審慎懷疑的態(tài)度，絕對不能偏聽偏信，一定要做到去除客戶給我們的“雜質(zhì)”，并在合理的驗證之后，才能將其作為一枚“金子”提交給評委，讓其在自身發(fā)光發(fā)采的同時照亮我們，而不是讓我們?yōu)槠淠ㄈo法擦盡的“烏銹”。
