在日常工作中，柜面是反洗錢(qián)工作的最前端，柜面人員每天經(jīng)手著大量的現(xiàn)金收支工作，同時(shí)承擔(dān)著反洗錢(qián)任務(wù)的基礎(chǔ)性工作，是反洗錢(qián)工作的第一道防線，然而工作中，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一些看似規(guī)范操作，其實(shí)卻透露出我們反洗錢(qián)意識(shí)的薄弱。
鏡頭一：客戶來(lái)柜面要求取5萬(wàn)元現(xiàn)金，柜員因?yàn)橄胩岣邩I(yè)務(wù)辦理速度，建議客戶少取1元、10元或100元來(lái)規(guī)避相應(yīng)的監(jiān)管要求，從而不需出示本人身份證件和登記身份證號(hào)碼�？此埔还P正常簡(jiǎn)單的操作行為，卻暴露了柜面操作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的問(wèn)題。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理通知的要求》規(guī)定儲(chǔ)戶一次性從儲(chǔ)蓄賬戶提取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元以上的，需提供有效身份證件。而柜員這樣的做法無(wú)異于是金融從業(yè)人員利用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)幫助客戶進(jìn)行反洗錢(qián)監(jiān)管的逃避行為。
鏡頭二：客戶來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶，大堂經(jīng)理在智慧柜員機(jī)或柜員在柜臺(tái)開(kāi)戶過(guò)程中，直接引用讀取客戶身份證信息反顯的住址，沒(méi)有仔細(xì)詢(xún)問(wèn)客戶的現(xiàn)住地址或職業(yè)、預(yù)留手機(jī)號(hào)碼等關(guān)鍵信息，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)客戶的身份證地址與經(jīng)常居住地地址不相符合的情況，如此一來(lái)，如果客戶更換了手機(jī)號(hào)碼而沒(méi)來(lái)銀行進(jìn)行修改，我們很難第一時(shí)間迅速有效地對(duì)客戶進(jìn)行核實(shí)工作。所以客戶首次在我行開(kāi)戶的時(shí)候大堂和柜員必須要詳實(shí)準(zhǔn)確地錄入填寫(xiě)經(jīng)常居住地，工作單位地址、職業(yè)、手機(jī)號(hào)碼等相關(guān)資料，做好登記工作。
洗錢(qián)行為是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的環(huán)境污染，反洗錢(qián)就是要營(yíng)造一個(gè)好的市場(chǎng)環(huán)境。為此，這一市場(chǎng)的每一參與主體，特別是貨幣經(jīng)營(yíng)流通的載體——金融機(jī)構(gòu)，必須強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)客戶盡責(zé)調(diào)查、保留交易記錄、報(bào)告大額和可疑交易，以及保守反洗錢(qián)秘密等職責(zé)。在日常工作中我們應(yīng)當(dāng)以更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度來(lái)對(duì)待法律，不打法律擦邊球，嚴(yán)格按照相應(yīng)法律的規(guī)定，做好客戶的身份識(shí)別與登記工作，真正做到恪敬職守，勤勉盡責(zé)。這樣既是保護(hù)我們自己，也是為建行贏得良好聲譽(yù)。
