反洗錢從客戶身份識別開始

    從走上建行崗位的第一天起我們就遵循“了解你的客戶”原則，可是如何真正做到“了解你的客戶”，光憑錄入客戶身份證信息，這是遠遠不夠的。我們還應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，針對具有不同洗錢或恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及交易目地和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶和交易的實際受益人。

　　在平時的工作中我們可以從以下幾方面進行客戶的身份識別工作：一、對私業(yè)務(wù)方面：認真核對有效身份證件或者其他身份證明文件。但在實際操作中往往存在一些困難，有時客戶身份證與本人相貌差別較大，或者臨時身份證無法在二代身份證鑒別儀聯(lián)網(wǎng)核查，此種情況我們會請客戶提供其他的輔助證件，例如駕照，戶口簿，工作證等。人工肉眼比對客戶特征，例如疤痕，痣等微小相貌特征信息。并通過查詢比對客戶之前開戶信息，撥打系統(tǒng)留存的電話號碼。務(wù)必杜絕假冒頂替現(xiàn)象。二、對公業(yè)務(wù)方面：1，堅持實地查訪。香雪路支行為了防范對公業(yè)務(wù)的空殼公司洗錢詐騙，堅持開辦對公業(yè)務(wù)實行客戶經(jīng)理實地核查制度。并對核查單位進行拍照留存，發(fā)現(xiàn)可疑單位通過公安和工商行政管理部門主動核實情況。2，電話回訪。主管做好電話回訪工作，針對客戶辦理特殊業(yè)務(wù)及大額業(yè)務(wù)及時與公司負責人聯(lián)系，落實負責人的知情情況。

　　客戶的識別過程我們分為：初次識別、持續(xù)識別、重新識別。在辦理業(yè)務(wù)的過程中如發(fā)現(xiàn)客戶頻繁和大額的資金往來，會與客戶電話核實交易的用途和交易的真實性，尤其是網(wǎng)銀及電子渠道，如果當發(fā)現(xiàn)客戶的頻繁交易與洗錢有明顯嫌疑時將重新進行客戶識別，調(diào)整客戶等級，上報可疑客戶名單。

　　金融機構(gòu)反洗錢工作在一定意義上是客戶身份識別和客戶盡職調(diào)查工作�？蛻羯矸葑R別是反洗錢工作的第一扇門，如何堅持有效的實施決定著整個金融反洗錢工作開展的重要起點，也能在第一道關(guān)口杜絕案件的發(fā)生。