洗錢是一個我們避之不及，也根本無需回避的詞！洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，嚴(yán)重威脅著我國的國家安全，對社會經(jīng)濟(jì)會造成不可估量的損失。銀行前臺是反洗錢的主要陣地，特別是每天都在發(fā)行的銀行卡。
銀行卡在具有促進(jìn)消費、減少現(xiàn)金流通和降低交易成本等方面的優(yōu)勢同時，也擁有非面對面方便和快捷等特點，因而洗錢分子往往利用這些特點實施洗錢。1.洗錢分子利用自己及親屬身份證件，借用他人身份證件或偽造身份證件申請開立多張銀行卡，利用轉(zhuǎn)賬結(jié)算，在不同銀行卡賬戶間反復(fù)轉(zhuǎn)賬，模糊犯罪收入來源，掩蓋犯罪收入去向，從而達(dá)到隱藏和轉(zhuǎn)移犯罪收入的目的。2.洗錢分子利用銀行卡獲得貸款，然后用犯罪收入歸還貸款，實現(xiàn)洗錢。3.洗錢分子利用自助銀行設(shè)備，非面對面辦理業(yè)務(wù)而銀行難以及時追查客戶身份和資金來源的特性，利用銀行卡到不同銀行不同網(wǎng)點的自助設(shè)備隨意存入其非法收入，達(dá)到洗錢的目的。那么針對銀行卡存在洗錢隱患我們應(yīng)采取的措施：
1、在新開戶時必須要求客戶盡可能提供詳盡的個人信息，規(guī)范填寫職業(yè)、地址等，并確保客戶的職業(yè)或行業(yè)類別符合反洗錢規(guī)定，嚴(yán)禁選“未知”項，對客戶不規(guī)范的存量客戶應(yīng)積極聯(lián)系，盡可能完善更新相關(guān)信息。
2、為客戶開立賬戶時，必須進(jìn)行客戶身份的聯(lián)網(wǎng)核查工作，特別是做好代發(fā)工資戶的身份聯(lián)網(wǎng)核查工作，在客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不明但身份證件確實為真實的情況下為客戶開立賬戶應(yīng)要求客戶補(bǔ)充輔助證件。
3、切實做好客戶風(fēng)險等級分類系統(tǒng)的人工維護(hù)工作，對新開戶必須在開戶10個工作日內(nèi)進(jìn)行人工評定，對存量客戶要有計劃地進(jìn)行評定，同時對高、低風(fēng)險客戶應(yīng)逐一進(jìn)行人工評定，并填寫詳細(xì)的評級理由，嚴(yán)格按照總行的相關(guān)評級標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶評級。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的逐漸完善，相信我們會把反洗錢工作做得更好。（蒸湘支行）
