現(xiàn)金匯款或者銀行卡轉(zhuǎn)賬，在很多銀行業(yè)務(wù)中是風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)較高的。相信同仁們談到匯款都有一段為之“色變”的難忘經(jīng)歷。
“色變之一”：彈指一揮間，金額實(shí)時(shí)到賬。柜員根據(jù)客戶填單用計(jì)算機(jī)鍵盤(pán)敲打金額，若稍不留神多敲了一個(gè)零，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)不能沖正，此時(shí)只能趕緊聯(lián)系收款方退回多余的款項(xiàng)。如果運(yùn)氣不好遇到老賴，他們收到這筆意外的錢(qián)財(cái)當(dāng)然不肯輕易退回，為了追回這筆款項(xiàng)柜員已經(jīng)身心俱疲，無(wú)奈之下還要留些“好處費(fèi)”。更有甚者還要求柜員寫(xiě)一封啼笑皆非的感謝信，說(shuō)明這筆款是由于柜員自身操作失誤給客戶造成麻煩，收款人具有拾金不昧的優(yōu)良品質(zhì)，主動(dòng)將錢(qián)退還給銀行。怎樣定義銀行業(yè)？有說(shuō)是服務(wù)行業(yè)，有說(shuō)是暴利行業(yè)，也有人說(shuō)是信息技術(shù)行業(yè)。有種說(shuō)法讓我們始料未及：銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。當(dāng)自己踏入銀行業(yè)，我深刻體會(huì)到防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作是一個(gè)永恒的主題。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留。我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)時(shí)，牢記規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每一張單據(jù)，“天下之事，不難與立法，而難于法之必行；不難與聽(tīng)言，而難于言之必效”，加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，不是一句掛在嘴邊的空話，只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福之音。
“色變之二”：口說(shuō)無(wú)憑，立字為據(jù)�？蛻艮k理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，我們的匯款單據(jù)要求客戶先在背面填寫(xiě)收款方信息，柜員根據(jù)客戶填寫(xiě)的賬號(hào)和戶名匯入款項(xiàng)，在核對(duì)無(wú)誤辦理成功后要求客戶再次在單據(jù)正面簽名確認(rèn)。如果客戶在匯款成功以后突然變卦要求退款，拒絕簽字，此時(shí)經(jīng)辦柜員憑證的客戶簽名確認(rèn)欄空缺將留下極大風(fēng)險(xiǎn)。即使客戶不簽字，存款行為既成事實(shí)，存款合同已經(jīng)生效。合同有口頭合同和書(shū)面合同，客戶到銀行辦理匯款業(yè)務(wù)，要求銀行工作人員將錢(qián)匯出，銀行工作人員按此操作完成，以上就是口頭合同和履行口頭合同的過(guò)程。口頭合同，合同法也規(guī)定當(dāng)事人可以以口頭形式訂立合同，但是一方必須要提供證據(jù)證明口頭合同的存在及口頭合同的真實(shí)性，否則就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。筆者走訪了中行、工行和農(nóng)行，現(xiàn)金匯款的流程要求客戶先在匯款單正面填寫(xiě)完整信息，在確認(rèn)匯款行為后，經(jīng)辦柜員無(wú)需再次要求客戶簽名。遇到匯款的客戶，進(jìn)行溫馨的風(fēng)險(xiǎn)提示和異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)提醒，客戶理解后的配合讓我們用合規(guī)防范風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)流程，就是一次習(xí)慣與制度的角逐；一筆業(yè)務(wù)，就是一次信任與管理的權(quán)衡；一個(gè)環(huán)節(jié)，就是一次情面與法律的較量。“合規(guī)”，看似簡(jiǎn)單的字眼，卻包含了豐富的內(nèi)涵。開(kāi)拓者探尋出了一條光明之路，我們站在巨人的肩膀上前行，雖有波折，但有章可循。
合規(guī)，不是孫悟空頭上的緊箍咒，而是我們員工行為的保護(hù)傘；執(zhí)行制度不應(yīng)是隨風(fēng)倒的墻頭草，而是要咬定青山的山間松；業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁幾個(gè)臺(tái)階，而更像生命的鏈條，環(huán)環(huán)相扣，緊緊相依。合規(guī)文化是人生的方，只有堅(jiān)持了工作中的原則，遵守了規(guī)章制度，我們才能如魚(yú)得水，享受生活，這就是生活中的圓。方圓結(jié)合，就能將生命的力量發(fā)揮到極致。
