銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點，操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當(dāng)，以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險。客觀地講，我行近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理。領(lǐng)導(dǎo)人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立合規(guī)操作的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在上級報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時，臨柜人員要認(rèn)真進(jìn)行客戶身份識別，對所需的相關(guān)憑證資料進(jìn)行審核；事中監(jiān)督——辦理業(yè)務(wù)時，要仔細(xì)核對相關(guān)憑證，需要授權(quán)的業(yè)務(wù)要按流程授權(quán)。事后監(jiān)督——日終對所有業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行再次審核。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機制，如崗位責(zé)任制、授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目的。
