從國(guó)際到國(guó)內(nèi)，從金融行業(yè)到證券、保險(xiǎn)等多種行業(yè)，反洗錢工作是現(xiàn)今復(fù)雜金融環(huán)境下的一項(xiàng)重要工作，做好反洗錢工作是國(guó)家、行業(yè)、公眾的需要，也是維護(hù)各級(jí)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)和金融穩(wěn)定的需要。做好反洗錢工作更是基層反洗錢人員包括金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人提升金融機(jī)構(gòu)合規(guī)水平的重要手段。
筆者現(xiàn)結(jié)合基層工作實(shí)際，就反洗錢工作中的具體思路展開闡述。
嚴(yán)格制度執(zhí)行，完善反洗錢工作體系。
在人民銀行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融機(jī)構(gòu)逐步完善反洗錢相關(guān)規(guī)章制度。作為基層反洗錢管理人員，要認(rèn)真督促網(wǎng)點(diǎn)的執(zhí)行和檢查，確保反洗錢工作的有效開展。實(shí)際工作中，更要及時(shí)反饋工作中出現(xiàn)的新情況、新動(dòng)向。
強(qiáng)化落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。
銀行網(wǎng)點(diǎn)在與客戶建立關(guān)系時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行制度，確保九項(xiàng)信息的齊全，同時(shí)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，注意核查人員信息和保存相關(guān)交易情況。對(duì)不能執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的人員和基層網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，嚴(yán)格考核制度。
加大培訓(xùn)力度提升從業(yè)人員素質(zhì)。
反洗錢工作不是一個(gè)部門也不是一個(gè)人的事，而是整個(gè)團(tuán)隊(duì)的工作，是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要合規(guī)內(nèi)控工作。各級(jí)人員要充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性和必要性，充分認(rèn)識(shí)每一項(xiàng)的操作正確和必然關(guān)系。每月要對(duì)最新反洗錢動(dòng)態(tài)、工作進(jìn)行學(xué)習(xí)，提升反洗錢工作水平，要側(cè)重于反洗錢操作技能的培養(yǎng)和制度法規(guī)的貫宣。通過多級(jí)強(qiáng)化，提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
深入指導(dǎo)和強(qiáng)化監(jiān)督檢查規(guī)范基層操作行為。
一是通過外部指導(dǎo)、上級(jí)專項(xiàng)檢查，讓基層網(wǎng)點(diǎn)正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作；二是銀企通力協(xié)作，從制度上講，企業(yè)對(duì)反洗錢行為更較為不專業(yè)，認(rèn)識(shí)水平也更會(huì)弱些，雙方應(yīng)加大協(xié)作力度，通過上級(jí)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)提升企業(yè)方面的反洗錢管理水平，并嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；三是支行應(yīng)及時(shí)召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，認(rèn)真審議會(huì)議議項(xiàng)，查找各聯(lián)絡(luò)部門不足；四是反洗錢管理員應(yīng)協(xié)同企業(yè)管理員共同完成銀企雙方的反洗錢專項(xiàng)檢查和業(yè)務(wù)檢查，從根本上約束基層操作行為。
補(bǔ)足工作不足解除反洗錢操作隱患。
基層網(wǎng)點(diǎn)常常反饋，現(xiàn)在客戶往往有較強(qiáng)的防備心理，極度不愿配合反洗錢調(diào)查工作，這也為犯罪份子提供了保護(hù)。同時(shí)鑒于反洗錢人員專業(yè)水平參差不齊，對(duì)客戶的提交的有效證明不能夠準(zhǔn)確識(shí)別。因此基層反洗錢工作人員更應(yīng)該細(xì)致、耐心，主動(dòng)去想辦法補(bǔ)足工作中的補(bǔ)足，提高反洗錢工作效率。（周建華
