銀行作為高風(fēng)險行業(yè)，內(nèi)控合規(guī)是銀行生存和發(fā)展的根基，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在。作為基層網(wǎng)點(diǎn)的一名委派主管，我深刻意識到風(fēng)險防范的重要性�，F(xiàn)結(jié)合支行工作實(shí)際，深刻剖析自己工作當(dāng)中存在的問題：
1、反洗錢風(fēng)險意識有待加強(qiáng)。對于涉嫌詐騙，涉嫌非法吸收公眾存款的對公、對私涉案客戶應(yīng)及時在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)里對客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整；
2、今年1至11月份支行共發(fā)生稽核問題差錯一筆，為定期利率上浮不正確所致�，F(xiàn)已多次對利率上浮標(biāo)準(zhǔn)在晨會及微信里進(jìn)行提示，并要求柜員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)之后進(jìn)行反向查詢，確保利率準(zhǔn)確無誤。
3、支行高柜現(xiàn)金流量大，低柜開戶業(yè)務(wù)多，要把控好開戶的第一道防線，做好防范假冒開戶工作，謹(jǐn)慎仔細(xì)核對客戶信息的真實(shí)性，特別是5萬元以上的存、取款，轉(zhuǎn)賬為代理人辦理的業(yè)務(wù)，憑證背書代理人信息（包括：姓名、聯(lián)系電話、地址）也需要填寫完整，以便日后有跡可循。
4、支行掛失、查詢凍結(jié)扣劃等特殊業(yè)務(wù)較多，核對客戶身份就尤為重要，要多途徑盡可能詳盡地了解客戶身份是否屬實(shí)。尤其在司法協(xié)助時（特別是外地執(zhí)法機(jī)構(gòu)）涉及客戶隱私和賬戶資金安全，但是執(zhí)法人員的工作證件我們無法準(zhǔn)確核對，提供的法律文書、所蓋的有效公章也無法實(shí)時確認(rèn)。其風(fēng)險就需要我們自己有效把控并承擔(dān)，應(yīng)一切按規(guī)章制度辦理，最大程度減低風(fēng)險。
做為一名支行委派，我對自己今后的工作提出以下三點(diǎn)要求：
1、認(rèn)真加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，確保交易真實(shí)和業(yè)務(wù)合規(guī)。要求柜面操作人員嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程和制度辦理業(yè)務(wù)，對憑證及交易的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。要求柜面授權(quán)人員在履行授權(quán)職責(zé)時做到“人到心到”，確保交易確系按客戶要求辦理，把握好授權(quán)防線。
2、提升自身履職能力和風(fēng)險敏感度，強(qiáng)化自身責(zé)任意識。委派主管作為基層網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范的主要責(zé)任人，對業(yè)務(wù)的合規(guī)操作必須具備高度的責(zé)任感。日常工作當(dāng)中要認(rèn)真履行好管理職責(zé)，努力做到“四個不讓”，即：不讓制度在我手中變樣，不讓紀(jì)律在我手中松弛，不讓差錯在我手中發(fā)生，不讓工作在我手中延誤。
3、加強(qiáng)員工行為排查。做好員工參與民間借貸、大額博彩及飛單行為排查。以員工合規(guī)教育手冊、員工從業(yè)十九條禁令，188條為主要內(nèi)容開展警示教育，加大典型案例通報力度，提升員工的遵規(guī)守紀(jì)意識。同時，既要重視員工八小時內(nèi)的監(jiān)控，更要關(guān)注員工八小時以外的行為規(guī)范，要運(yùn)用好家訪、外部機(jī)關(guān)走訪、客戶回訪等方式，強(qiáng)化對重點(diǎn)崗位人員的監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險性、苗頭性問題，果斷、妥善處理。
