靠山知鳥音，近水識魚性，客戶經(jīng)理經(jīng)常與客戶打交道，最了解和知道客戶的情況。
在貸款調(diào)查階段，作為客戶經(jīng)理，必須全面深入調(diào)查了解客戶的資信、借款用途和還款能力。必須對調(diào)查材料的真實性負第一責任，不得為了使貸款獲得審批通過，避重就輕，隱瞞風險事實。
在貸款審批階段，客戶經(jīng)理須尊重上級的審批意見，不得將內(nèi)部審批的過程情況告訴客戶。
在貸款發(fā)放階段，客戶經(jīng)理必須落實好貸款的保證、質(zhì)押、抵押等緩釋條件才能發(fā)放貸款，不得為了完成存款任務等而放松放款條件。
在貸后管理方面，客戶經(jīng)理必須跟蹤檢查貸款的使用情況，克服“客戶情結”，應站在銀行方面，維護銀行的利益，發(fā)現(xiàn)風險事項做到知情必報，努力使事態(tài)風險向好的方向發(fā)展。
在貸款回收階段，對于有風險苗頭的貸款，要采取措施提前回收，或強化擔保條件，減少風險。
銀行信貸業(yè)務是有彈性的工作，所涉及的方面眾多，受到不確定因素的影響也多，也沒有哪一個分析管理工具可以確保萬無一失，只有盡職方能免責。因此客戶經(jīng)理的工作技巧、敬業(yè)精神的不斷提升，才能切實落實第一責任制度，也才能不斷提高風險管理水平。
