今年3月從柜員轉(zhuǎn)崗為個(gè)人客戶經(jīng)理的我，已不知不覺中工作了半年，時(shí)間過的不可謂不快，細(xì)細(xì)回想這半年多的工作體會(huì)，讓我感受到這兩個(gè)崗位之間的差異，更讓我感受到了作為客戶經(jīng)理應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。當(dāng)作為一個(gè)柜員時(shí)，主要的任務(wù)就是做好每一天，責(zé)任在于使每一個(gè)來我行的客戶都可以滿意的完成他想要辦理的業(yè)務(wù)，工作的內(nèi)容比較單一，只要一天的工作不出錯(cuò)，就可以安心愉快的下班了，沒有什么思想負(fù)擔(dān)，但自從轉(zhuǎn)崗為客戶經(jīng)理之后，我發(fā)現(xiàn)工作就不是僅僅保證一天的事情不出錯(cuò)這么簡(jiǎn)單了，大部分業(yè)務(wù)都需要“瞻前顧后”，才能保證它的順利實(shí)施與完成。就拿最基本的信用卡和個(gè)人貸款方面來說，不能僅僅是客戶來填開卡的表或者填貸款的合同后你做一個(gè)提交就行了，而是需要通過多種渠道去調(diào)查了解該客戶提供資料的真實(shí)性以及客戶的辦卡用途或者貸款用途，是否是準(zhǔn)備用于正常的消費(fèi)或購房，而不是去用于融資炒股甚至更惡劣的打牌賭博，以防止出現(xiàn)信用卡和貸款不良。而且信用卡或貸款放出去后,還要對(duì)客戶的還款情況做跟蹤了解,看客戶是否及時(shí)還款,如出現(xiàn)逾期要及時(shí)了解原因做好防范措施，而且時(shí)時(shí)刻刻都要防范道德風(fēng)險(xiǎn)，以前作為一個(gè)柜員時(shí)，總感覺我行的內(nèi)控合規(guī)過于嚴(yán)格，做了客戶經(jīng)理后我才對(duì)內(nèi)控方面有了更加深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也才明白內(nèi)控工作的必要性和重要性。
就信用卡方面來說，目前我行在信用卡開卡數(shù)量上問題不大，但需要在客戶質(zhì)量上進(jìn)行優(yōu)化，因以前擴(kuò)展客戶需要，給予客戶信用卡的額度都普遍偏高，特別是沒有正式單位的私人企業(yè)的老板或者員工，信用卡額度普遍偏高，就目前出現(xiàn)信用卡不良的客戶群來看，該類客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率較大，需要重新對(duì)該類客戶做一次調(diào)查了解，對(duì)于不了解沒把握的客戶，需要做如降低信用額度等相關(guān)的措施將風(fēng)險(xiǎn)降低。但信用卡的營銷力度也不能降低，對(duì)于個(gè)金方面來說，信用卡的戰(zhàn)略意義非常重大，不僅能給我行帶來可觀的利潤(rùn)，還能大幅提高客戶對(duì)我行的忠誠度，通常客戶用了我行的信用卡后，他的其他資金也就會(huì)慢慢的轉(zhuǎn)移到我行來，有利于我行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展�？梢葬槍�(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)和單位專門上門營銷我行信用卡。
往之前看，信用卡已存在很多呆賬和逾期不良等著去解決，這需要時(shí)刻關(guān)注出現(xiàn)逾期的客戶并及時(shí)電話或者上門催收，在解決老問題的時(shí)候?qū)⑿聠栴}扼殺在萌芽中，而就現(xiàn)在的情況來看，開出去的每一張信用卡都要做到心中有數(shù)，每個(gè)客戶的額度要嚴(yán)格控制好，不能為了發(fā)展業(yè)務(wù)而盲目的發(fā)卡和給予高額度，但也不能怕出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而拒絕發(fā)展業(yè)務(wù)，畢竟銀行就是和風(fēng)險(xiǎn)打交道的部門。而在今后，又要考慮信用卡的發(fā)卡量的問題，信用卡過少也會(huì)導(dǎo)致我行客戶粘性不高的情況，需要在有把握的情況下大力發(fā)展信用卡分期這個(gè)方便又快捷的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目。
而在個(gè)貸方面，目前我行的個(gè)貸數(shù)量規(guī)模較其他行來看不占優(yōu)勢(shì)，所占比例不高，以房貸為主，車貸等其他貸款數(shù)目較少，但在我行大力營銷的作用下，房貸呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)。往之前看，同樣存在很多不良亟待解決，雖然戶數(shù)不如信用卡多，但金額都比較大，對(duì)我行的利潤(rùn)造成很大影響，同樣需要時(shí)刻關(guān)注個(gè)貸客戶中有沒有出現(xiàn)逾期未還的情況，出現(xiàn)了需要及時(shí)了解情況督促客戶及時(shí)還款。就現(xiàn)在來看，必須大力發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)，加大營銷力度，個(gè)貸業(yè)務(wù)是個(gè)金方面的重頭，不比信用卡，一般都具有抵押物，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但金額較大，同樣不能盲目去做。未來個(gè)貸也是重中之重，是個(gè)金方面能給我行帶來利潤(rùn)的重點(diǎn)，需要我們做一個(gè)整體的規(guī)劃，具體分析我縣每一個(gè)樓盤的具體情況，哪些樓盤售樓情況較好，值得我行去大力發(fā)展?fàn)I銷，哪些樓盤風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)該盡量避免，這都需要我們花大量的時(shí)間去仔細(xì)研究分析。
而在其他比如代發(fā)薪和POS機(jī)業(yè)務(wù)方面，都屬于風(fēng)險(xiǎn)較小的一本萬利業(yè)務(wù)，都是能大大提高客戶對(duì)我行忠誠度的產(chǎn)品，同樣是各行爭(zhēng)奪的重點(diǎn)，競(jìng)爭(zhēng)程度非常激烈，目前我行在這些方面沒有明顯的優(yōu)勢(shì)，POS機(jī)方面甚至在費(fèi)率方面不如農(nóng)商行，POS機(jī)器的先進(jìn)程度方面不如建行，需要高度重視，才能提高我們的營銷成功率。
目前，我還僅僅是一個(gè)操作型的客戶經(jīng)理，屬于拿到了業(yè)務(wù)才會(huì)去做操作的角色，程度還太低，應(yīng)該不斷加強(qiáng)自己的營銷能力等業(yè)務(wù)技巧，做到對(duì)一個(gè)業(yè)務(wù)的全程跟蹤，從營銷到放款到后續(xù)維護(hù)的全程跟蹤。待完成了從一個(gè)操作型到業(yè)務(wù)型的轉(zhuǎn)變后，今后還要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)爭(zhēng)取做到管理型的轉(zhuǎn)變，學(xué)會(huì)如何統(tǒng)籌安排做到效率與利益的最大化。
