從細節(jié)入手防控風險

    柜面業(yè)務是銀行經(jīng)營中風險案件的高發(fā)部位，柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，各個業(yè)務流程上的操作員都是一個微笑的風險點，操作風險涉及各條線、各部門，覆蓋業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到每一個員工。柜臺是客戶辦理業(yè)務最基本的平臺，而柜面業(yè)務風險是銀行操作風險是銀行操作風險中非常重要的一部分。

    細節(jié)決定成敗。由于柜面業(yè)務復雜、瑣碎的特殊性，要求我們柜員在實際工作中一定要多著眼于細節(jié)，規(guī)范操作流程，并從細節(jié)中發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。“千里之堤毀于蟻穴”，一些看似微不足道的小細節(jié)小疏忽也會成為風險點。例如在查驗身份證時一定要把身份證放在身份證核查儀上查驗，否則就可能無法識別冒名開戶或用假身份證開戶的問題；還有發(fā)現(xiàn)客戶定期快到期時，要及時向客戶發(fā)信息提醒客戶辦理轉存，否則按活期利率計息，造成不必要的損失；在辦理現(xiàn)金收付時要大聲清晰地與客戶核對金額，大額付出時，一定要在監(jiān)控攝像頭下清理把數(shù)，避免糾紛發(fā)生，等等諸如此類的小細節(jié)。

    風險無小事，合規(guī)心中留。不管業(yè)務多么忙，客戶有多不耐煩我們都不能忽視這些細節(jié)。螻蟻雖小，可以潰堤。小細節(jié)里也藏著大風險。