隨著我國金融體制改革的逐步深化和商業(yè)銀行股份制改造的穩(wěn)步推進,金融市場競爭不斷加劇,金融產(chǎn)品日新月異,銀行在經(jīng)營時必須控制和管理一些傳統(tǒng)的風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家風(fēng)險等之外,不得不面臨著一類新的風(fēng)險——“操作風(fēng)險”的挑戰(zhàn)。
操作風(fēng)險總結(jié)來說可以分為四類:人員因素引起的操作風(fēng)險、流程因素引起的操作風(fēng)險、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險和外部事件引起的操作風(fēng)險;操作風(fēng)險不能等同于金融犯罪,金融犯罪不包括那些由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風(fēng)險。最簡單的例子就是操作失誤,比如員工誤將取款操作成存款,或者數(shù)字錄入錯誤等均屬于操作風(fēng)險的范疇,但并不構(gòu)成犯罪。將操作風(fēng)險等同于金融犯罪,往往會使我們無意識地縮小操作風(fēng)險的管理范圍。
商業(yè)銀行中流傳這樣一句話:“誰忽視了操作風(fēng)險,誰將為之付出慘痛的代價。”事實也證明了這一點。近十年,金融界的重量級案件頻發(fā),短短時間里,一系列由操作風(fēng)險而引發(fā)的案例給商業(yè)銀行造成了數(shù)以億計的巨大損失。對操作風(fēng)險管理有怎樣的認識,就會映射出怎樣的管理水平。所以重視操作風(fēng)險的管理要從清醒的認識和了解操作風(fēng)險入手,防范操作風(fēng)險,這不僅是我們的一項重要任務(wù),也是我們奮戰(zhàn)的一個長遠目標。
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