大堂經(jīng)理是第一個(gè)迎接客戶并與客戶接觸的人,不僅是營(yíng)銷的排頭兵,也是風(fēng)險(xiǎn)防控的前沿戰(zhàn)士。如今銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無處不在,要把控好風(fēng)險(xiǎn)的第一關(guān),得有以下幾點(diǎn)防范的措施:
一是要謹(jǐn)慎受理信用卡。對(duì)于主動(dòng)來我行辦理信用卡的客戶,大堂經(jīng)理需要嚴(yán)格做到三親見原則。在初步識(shí)別客戶身份證基本信息后,有意將身份證拿在手上,讓客戶填寫身份證號(hào)碼,住宅信息,觀察客戶是否能記住信息。
二是要多多提示防詐騙。對(duì)于辦理轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)的客戶,特別是對(duì)于該業(yè)務(wù)很生疏的客戶,一定要詳細(xì)詢問客戶是否認(rèn)識(shí)收款人,簡(jiǎn)要介紹犯罪分子的詐騙手段,以防止客戶因輕信犯罪分子而造成資金的損失。
三是要細(xì)心觀察自助區(qū)。對(duì)于在自助區(qū)辦理業(yè)務(wù)的客戶,大堂經(jīng)理應(yīng)時(shí)常巡視自動(dòng)柜員機(jī),特別留意一邊轉(zhuǎn)賬一邊接打電話的客戶,因?yàn)樵趯?shí)際工作中已經(jīng)阻止很多一邊和犯罪分子通電話一邊在柜員機(jī)準(zhǔn)備轉(zhuǎn)賬給犯罪分子的客戶。
四是要謹(jǐn)慎辨別和授權(quán)。隨著智慧柜員機(jī)的廣泛應(yīng)用,大堂經(jīng)理的權(quán)限放開,涉及到多類授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。比如說轉(zhuǎn)賬,跨行轉(zhuǎn)賬單筆20萬以上,行內(nèi)5萬以上需大堂經(jīng)理核對(duì)本人身份證授權(quán)通過,而核對(duì)身份中柜員機(jī)卻形同虛設(shè),頭像識(shí)別儀清晰度有待改進(jìn),這完全得依靠大堂經(jīng)理肉眼識(shí)別,其次單人授權(quán)促使風(fēng)險(xiǎn)防御下降,這無疑加重了大堂經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。