近年來隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)監(jiān)管力度，各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)檢查、治理，使大家都意識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。但是銀行在追求金融創(chuàng)新、企業(yè)利潤的時(shí)候往往會(huì)容易忽視合規(guī)的重要地位。這其中有兩方面原因，一是由于從業(yè)人員自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律、財(cái)務(wù)等方面知識(shí)有限。二是由于銀行自身在運(yùn)營建設(shè)中沒有建立全面的合規(guī)制度，也沒有及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)防范制度和手段，不能更快趕上當(dāng)前金融環(huán)境的快速變化。
一、要將合規(guī)文化滲透入每個(gè)員工內(nèi)心
不同的業(yè)務(wù)條線雖有不同的操作流程，但是在總體上來說都離不開銀行的基礎(chǔ)管理制度。平時(shí)要對(duì)員工有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。建立良好的合規(guī)文化要從上到下樹立合規(guī)意識(shí)，要加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)合規(guī)制度和知識(shí)。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合。
二、要加強(qiáng)制度執(zhí)行和監(jiān)管力度
員工有了合規(guī)意識(shí)，還需要遵守制度才能將合規(guī)落到實(shí)處。“有規(guī)不遵，有章不守”是各行業(yè)的大忌。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度。而監(jiān)管更是制度執(zhí)行的堅(jiān)強(qiáng)后盾，有制度而不執(zhí)行或者執(zhí)行不到位，都需要監(jiān)管部門做好事前預(yù)防和后期檢查。要求本崗位的自查是第一步，還要采取定期、不定期地組織上級(jí)檢查、專項(xiàng)檢查、交叉檢查等方式，加強(qiáng)加大檢查力度，要求盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)端倪從而將損失降到最低。
三、要加快制度的完善和流程的優(yōu)化
很多時(shí)候不是沒有建立制度，而是制度執(zhí)行難以落實(shí)。除以“習(xí)慣代替規(guī)章、情面代替紀(jì)律”的情況盛行之外，還有“補(bǔ)丁式”的制度僅為了限制員工行為，或者閉門造車缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)制定出臺(tái)的制度都是制度執(zhí)行困難的因素。因此，要以全局觀建立制度并加快制度完善。一方面要有全面的流程管控，不能僅僅只追求業(yè)務(wù)指標(biāo)，也要加大合規(guī)內(nèi)控的考核。一方面要讓權(quán)利與職責(zé)相對(duì)應(yīng)，完善責(zé)任認(rèn)定制度。
合規(guī)是銀行從業(yè)人員的靈魂，銀行也要大力培養(yǎng)從業(yè)人員的誠信、正直、守則的良好品德。只有把合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，銀行才能在日常經(jīng)營管理和決策中健康有序發(fā)展。
