柜面風險防控是銀行每時每刻都存在的話題,每位員工都必須深刻認識銀行存在的風險和有效防范風險的發(fā)生。經(jīng)常會向員工提醒辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生,同時向員工介紹一些案例讓每個員工在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。
一、柜員疏忽大意,處理業(yè)務操作不當,造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因,特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易,一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。如開戶時未認真核對經(jīng)辦人有效身份證件,人證是否相符等。轉賬匯款未仔細錄入相關要素未向匯款人核對收款方信息等。取款操作錄入存款操作造成了自己短款,如能及時發(fā)現(xiàn)還好,待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果,這些都是實際操作中比較容易發(fā)生的案例。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善,喪失記賬依據(jù),存在風險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂放或辦理過程中忘記從客戶手中收回,有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。因此我們在每天的業(yè)務辦理過程中堅持一筆一清,營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票,不跳票,保證憑證上的要素齊全,沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務,而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,應該使用碎紙機作廢,不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強,代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛,產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果,我們要做好對客戶的解釋工作,或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
每一次的鮮活案例和深刻的教訓告誡我們必須要增強風險防范意識,規(guī)范日常業(yè)務操作,提高自身的業(yè)務技能水平,形成自我復核的良好習慣。