淺談信用卡分期的雙基管理

    一線網(wǎng)點(diǎn)是銀行運(yùn)營的基石。古語有云：千里之堤潰于蟻穴。銀行基層工作的雙基管理在于從細(xì)節(jié)處防患于未然，從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)。在過去雙基管理中一線網(wǎng)點(diǎn)所暴露的風(fēng)險(xiǎn)主要是以聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)為主，體現(xiàn)形式為因存取轉(zhuǎn)賬而產(chǎn)生的客戶糾紛如銀行卡被盜刷影響銀行形象的事件風(fēng)險(xiǎn)，然而，迎著國企改革的浪潮，銀行中間業(yè)務(wù)異軍突起，與傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)分庭抗禮，保持欣欣向榮的態(tài)勢。我們一線員工所面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢已然升級。

    與傳統(tǒng)的信貸流程不同，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展主驅(qū)動是我們的一線員工，比如我行目前全力推進(jìn)的信用卡分期業(yè)務(wù)，分期的實(shí)質(zhì)是依托信用卡的貸款，雖然神似貸款，但形式上卻有大大的不同，零售類貸款通常由意向客戶主動上門，經(jīng)客戶經(jīng)理引薦到二級行的個貸部門，再簽訂貸款協(xié)議。而信用卡分期則是柜員根據(jù)系統(tǒng)提示或主動營銷詢問客戶需求，尋找發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的潛在客戶群，與此同時，柜員不僅是“中介”，更是貸后管理的直接責(zé)任人。因此，分期業(yè)務(wù)是一項(xiàng)收益與風(fēng)險(xiǎn)并存的業(yè)務(wù)，除開傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)外，我們每位柜員還需直面客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。做好分期業(yè)務(wù)的雙基管理，保持分期資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)質(zhì)性，人人有責(zé)。

    由此可見，在積極營銷信用卡分期業(yè)務(wù)的同時，我們也要做好基本的“三親見”，認(rèn)真核實(shí)客戶的分期意圖及還款來源，積極排查潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，保證客戶資料的真實(shí)性、完整性和客觀性。此外，同事之間也應(yīng)相互提醒，相互檢查，領(lǐng)導(dǎo)同時履行監(jiān)督職責(zé)。分期業(yè)務(wù)被下放到一線網(wǎng)點(diǎn)，同時下放的也是權(quán)利與義務(wù)，我們手中掌握了為客戶申請分期的權(quán)利，同時需要肩負(fù)起審查核實(shí)的義務(wù)，每一張簡單的業(yè)務(wù)聯(lián)系函的背后體現(xiàn)的應(yīng)是我們建行員工求真務(wù)實(shí)的態(tài)度。要知道一瞬0.1%的違規(guī)所致，卻能使99.9%的合規(guī)努力毀于一旦。合規(guī)管理沒有“輕易”和“隨性”，做到心中有戒尺，保持清醒和冷靜，讓理性的思維占據(jù)主導(dǎo)；胸中有溝壑，不貪圖眼前之利，以長遠(yuǎn)的目光看待分期業(yè)務(wù)的完成發(fā)展。從自我管理的層次上升到同事之間相互管理，再到領(lǐng)導(dǎo)者或牽頭人的監(jiān)督管理，建立完善管理體系，夯實(shí)信用卡分期業(yè)務(wù)的雙基管理基礎(chǔ)，為信用卡分期守住一方凈土，開拓一片藍(lán)天。