談到這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控的問題，我就不得不先提一個(gè)最近幾天發(fā)生的案子。9月1日上午，澎湃新聞從權(quán)威渠道獲悉，中國交通銀行一名支行行長段云在湖南省長沙市岳麓區(qū)騎龍大街中心廣場自殺身亡。警方在死者生前駕駛的車輛中發(fā)現(xiàn)一封遺書。遺書中稱，因?yàn)槟彻举J款一事被騙了，“給國家財(cái)產(chǎn)帶來了巨大風(fēng)險(xiǎn)，而深深自責(zé)”。這是血淋淋的教訓(xùn)，發(fā)人深省，而且這也僅僅是銀行風(fēng)險(xiǎn)案件的冰山一角。誰都不想看到這樣的慘案，之所以會(huì)發(fā)生，就是該銀行，該行長的風(fēng)險(xiǎn)防控沒有做好，可見風(fēng)險(xiǎn)防控對于銀行是多么重要。那我們作為銀行，又該如何做好風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)部合規(guī)管理呢？
一、建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化
營造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
二、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)
實(shí)行三分離制度：（1）管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程；（2）銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù)；（3）程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅(jiān)持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，來合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級(jí)工作的順利進(jìn)行。
四、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
