近日,省行下發(fā)了員工合規(guī)教育手冊,在學(xué)習(xí)的過程中,愈發(fā)覺得風(fēng)險無處不在。如果一個商業(yè)銀行不重視風(fēng)險管理,那它面臨的不僅僅是發(fā)展問題,更是生存問題。但風(fēng)險管理的關(guān)鍵在人,在員工的管理,讓員工樹立“規(guī)則牢不可破”的底線意識、紅線意識十分重要。
教育手冊中包含了總行十九條禁令、湖南銀監(jiān)局六項(xiàng)禁令、員工嚴(yán)重違規(guī)行為處理規(guī)定、反洗錢義務(wù)、主要業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定匯編及典型違規(guī)案例匯編等內(nèi)容,手冊內(nèi)容簡明扼要,重點(diǎn)突出,是我們進(jìn)行合規(guī)教育的好幫手。在學(xué)習(xí)中,除了總行十九條禁令等重要內(nèi)容外,主要業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定匯編及典型違規(guī)案例匯編對我們基層員工日常工作有重要指導(dǎo)意義。它不僅明確的告訴我們什么崗位的紅線在哪里,而且通過案例較好分析了風(fēng)險在哪里。例如,柜員侵占資金案件中,柜員利用客戶信任,私自在空白電匯憑證上加蓋客戶印鑒,以客戶名義辦理電匯業(yè)務(wù)將資金轉(zhuǎn)出。這個案例反映出的四個問題值得我們思考,一是交易真實(shí)性把關(guān)不嚴(yán),授權(quán)人員未認(rèn)真核實(shí);二是內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,之前已發(fā)現(xiàn)柜員留存蓋有客戶預(yù)留印鑒等問題未及時整改;三是員工行為管理不深入,支行不定期進(jìn)行的員工行為排查流于形式;四是管理人員的嚴(yán)重失職,該支行會計核算質(zhì)量不高的狀況未引起支行重視。從上述案例中反映出的問題可以看出:一個違規(guī)事件的發(fā)生與周圍一個柜員、與授權(quán)的業(yè)務(wù)主管、與支行的領(lǐng)導(dǎo)班子、與上級行的監(jiān)督與管理都有著密不可分的關(guān)系,假如任何一個環(huán)節(jié)有較強(qiáng)風(fēng)險意識,就可以避免一個風(fēng)險事件的發(fā)生。
內(nèi)控合規(guī)文化是確保商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的軟環(huán)境,是我們銀行員工堅(jiān)持依法合規(guī)的價值觀,在我們不斷發(fā)展壯大取得業(yè)績的同時,要時刻牢記風(fēng)險隱患無處不在,警鐘需在心中長鳴。
廣告服務(wù) | 關(guān)于我們 | 服務(wù)內(nèi)容 | 聯(lián)系我們 | 加盟合作 | 免責(zé)條款 | 招賢納士
Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!
主辦單位:中聯(lián)銀信(北京)管理咨詢有限公司
本站法律顧問:北京貝邦律師事務(wù)所 姜波
MailTo:tbankw@163.com
版權(quán)所有:銀行界 京ICP備10000166號
京公網(wǎng)安備110114000920號