風(fēng)險隱患無處不在，警鐘需在心中長鳴

    近日，省行下發(fā)了員工合規(guī)教育手冊，在學(xué)習(xí)的過程中，愈發(fā)覺得風(fēng)險無處不在。如果一個商業(yè)銀行不重視風(fēng)險管理，那它面臨的不僅僅是發(fā)展問題，更是生存問題。但風(fēng)險管理的關(guān)鍵在人，在員工的管理，讓員工樹立“規(guī)則牢不可破”的底線意識、紅線意識十分重要。

    教育手冊中包含了總行十九條禁令、湖南銀監(jiān)局六項(xiàng)禁令、員工嚴(yán)重違規(guī)行為處理規(guī)定、反洗錢義務(wù)、主要業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定匯編及典型違規(guī)案例匯編等內(nèi)容，手冊內(nèi)容簡明扼要，重點(diǎn)突出，是我們進(jìn)行合規(guī)教育的好幫手。在學(xué)習(xí)中，除了總行十九條禁令等重要內(nèi)容外，主要業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定匯編及典型違規(guī)案例匯編對我們基層員工日常工作有重要指導(dǎo)意義。它不僅明確的告訴我們什么崗位的紅線在哪里，而且通過案例較好分析了風(fēng)險在哪里。例如，柜員侵占資金案件中，柜員利用客戶信任，私自在空白電匯憑證上加蓋客戶印鑒，以客戶名義辦理電匯業(yè)務(wù)將資金轉(zhuǎn)出。這個案例反映出的四個問題值得我們思考，一是交易真實(shí)性把關(guān)不嚴(yán)，授權(quán)人員未認(rèn)真核實(shí)；二是內(nèi)控制度執(zhí)行不到位，之前已發(fā)現(xiàn)柜員留存蓋有客戶預(yù)留印鑒等問題未及時整改；三是員工行為管理不深入，支行不定期進(jìn)行的員工行為排查流于形式；四是管理人員的嚴(yán)重失職，該支行會計核算質(zhì)量不高的狀況未引起支行重視。從上述案例中反映出的問題可以看出：一個違規(guī)事件的發(fā)生與周圍一個柜員、與授權(quán)的業(yè)務(wù)主管、與支行的領(lǐng)導(dǎo)班子、與上級行的監(jiān)督與管理都有著密不可分的關(guān)系，假如任何一個環(huán)節(jié)有較強(qiáng)風(fēng)險意識，就可以避免一個風(fēng)險事件的發(fā)生。

    內(nèi)控合規(guī)文化是確保商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的軟環(huán)境，是我們銀行員工堅(jiān)持依法合規(guī)的價值觀，在我們不斷發(fā)展壯大取得業(yè)績的同時，要時刻牢記風(fēng)險隱患無處不在，警鐘需在心中長鳴。