《詩經(jīng)》有云：“鳳凰鳴矣，于彼高崗。梧桐生矣，于彼朝陽。”一個健康和諧的發(fā)展環(huán)境，自然而然帶動投資、刺激消費、推動政治、經(jīng)濟、文化、生態(tài)持續(xù)良性發(fā)展。郵儲銀行自成立以來，始終高舉“普惠金融”大旗，精準對接國家政策及地方發(fā)展戰(zhàn)略，弘揚“大國工匠精神”篤實前行，歷經(jīng)九載風(fēng)云開創(chuàng)出一片特色金融小天地，為全面建成小康社會、實現(xiàn)偉大“中國夢”譜寫下“鳳凰涅槃”鏗鏘之曲。
一條路，綿延不盡腳步聲聲；一條河，低吟不止陣馬風(fēng)檣；一座城，傳唱不衰歷史風(fēng)云；一銀行，普惠金融惠民行遠。鉛山縣支行自扎根于這片有著“萬里茶道第一鎮(zhèn)”美譽的千年歷史文化名城，堅持服務(wù)百姓永不變、堅定惠民戰(zhàn)略永不改，一路走來，初心不忘。該支行充分把握“高鐵時代”和“一帶一路”節(jié)點城市發(fā)展機遇，在做足汽車貸款市場調(diào)研基礎(chǔ)上，結(jié)合自身產(chǎn)品實際，向當(dāng)?shù)厥袌鲮`活、有效布放汽車貸款產(chǎn)品，漸進、有序推動該項產(chǎn)品進入市場、入土扎根。
經(jīng)過一年左右時間，該支行汽車消費貸款發(fā)放筆數(shù)近200筆，放款金額過1000萬，無一筆逾期，直接受益100多戶家庭，創(chuàng)下該項產(chǎn)品排名一直穩(wěn)居全市第一，并喜獲總行批復(fù)的“汽車金融特色支行”之稱。為更好、更快、更有效促進汽車貸款的發(fā)展，現(xiàn)就鉛山縣支行產(chǎn)品投放與推廣作粗略探討。
發(fā)展背景：
1.“天時”：適逢習(xí)近平總書記高瞻遠矚提出的“一帶一路”戰(zhàn)略、“高鐵時代”、“互聯(lián)網(wǎng)+”等長遠科學(xué)發(fā)展理念，神州大地一派生機，人民生產(chǎn)生活正在一步一個腳印邁向社會主義大國、強國、文明之國，離“中國夢”的實現(xiàn)指日可待。該支行把握這“天時”，根據(jù)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)金融助力民生發(fā)展的政策要求，深挖汽車金融特色產(chǎn)品，走出汽車金融特色道路。
2.“地利”：近年來，全面改革春風(fēng)吹遍鉛山縣這座溫暖小城，發(fā)揚“峰會精神”，落實“六大任務(wù)”，主動對接融入上饒高鐵時代和信江河谷城鎮(zhèn)群建設(shè)，上武高速連接線、上鉛快速通道相繼竣工通車，鉛山全面融入上饒半小時經(jīng)濟圈，掃清了地理位置存在的障礙，迎來了“汽車時代”的大好時期。
3.“人和”：在“天時”、“地利”充分滿足的條件下，“人和”顯得尤為關(guān)鍵。以前，由于縣域發(fā)展所限，當(dāng)?shù)厍鄩涯耆后w紛紛遠走他鄉(xiāng)，自謀出路，受盡“思鄉(xiāng)之苦”；如今，家鄉(xiāng)“舊貌換新顏”、“孔雀東南飛”，經(jīng)濟的發(fā)展快車馳騁進被“連史紙”渲染厚重的沿河之城，那些異鄉(xiāng)游子慢慢背起行囊，漸漸將發(fā)展平臺轉(zhuǎn)回家鄉(xiāng)，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的美好景象處處可見，汽車金融市場從無人問津到“車水馬龍”，為該支行的汽車貸款業(yè)務(wù)準入夯實基礎(chǔ)、做好鋪墊。
主要做法：
古人云：凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。在實施推廣汽車貸款業(yè)務(wù)上，該支行高度重視，及時成立專項產(chǎn)品策劃與推廣領(lǐng)導(dǎo)小組，按照汽車金融特色支行標準要求落實，制定好詳細的考核方案，明確了具體的發(fā)展目標，選拔出合適的客戶經(jīng)理，確定了循序漸進的發(fā)展策略。
1.做好人員配備工作。該支行從信貸業(yè)務(wù)隊伍中擇優(yōu)選出富有汽車貸款經(jīng)驗的專職客戶經(jīng)理，負責(zé)與汽車經(jīng)銷商對接，按照經(jīng)銷商的要求進行上門服務(wù)，并負責(zé)解決日常工作中與個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的問題�？h支行信貸主管負責(zé)汽車消費貸款的市場研究、業(yè)務(wù)推廣、汽車產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)方案的擬定，且配合專職客戶經(jīng)理做好合作機構(gòu)關(guān)系維護。
2.優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程。一是對于新的汽車經(jīng)銷商的準入，及時向省分行上報材料，加快經(jīng)銷商準入時效；二是客戶經(jīng)理應(yīng)一次性告知客戶所需提供資料，客戶補充材料不得超過1次，減少因客戶補件拖延貸款辦理時間的情況，并在業(yè)務(wù)受理時確保從受理到上報時間不超過2個工作日。三是在合規(guī)條件下優(yōu)化貸款審批時限，做好車輛抵押登記手續(xù)辦理。
3.積極開展汽車消費貸款營銷宣傳活動，借助媒體、汽車展會、4S店駐點、宣傳折頁投放等渠道加大營銷力度，并協(xié)助上級行做好相關(guān)工作。
4.定期為汽車經(jīng)銷商銷售人員、貸款經(jīng)辦人員提供指導(dǎo)，使其充分掌握客戶準入標準，逐步減少退單率，提高汽車銷售人員的業(yè)務(wù)能力。
5.處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理之間關(guān)系，既要有效推動業(yè)務(wù)發(fā)展，又要保障風(fēng)險可控，該支行根據(jù)市場和風(fēng)險的情況對準入客戶風(fēng)險級別進行及時調(diào)整，并做好與上級行的信息反饋及溝通協(xié)調(diào)工作。
成效分享：
發(fā)展汽車金融業(yè)務(wù)，貴在舉措，重在實踐。該支行堅持一以貫之、久久為功的工作作風(fēng)，聚力融智，穩(wěn)扎穩(wěn)打，經(jīng)過日積月累的摸索，取得了一定的成效。
1.為客戶群量身定制專業(yè)化金融服務(wù)方案，以專業(yè)化的服務(wù)縮短貸款申辦時間，提高服務(wù)工作效率，提升客戶滿意度，打造汽車消費貸款服務(wù)典型。
2.樹立“汽車金融特色支行”發(fā)展理念，樹立典型，以點帶面，在全縣范圍內(nèi)開展汽車經(jīng)銷商準入工作，帶動全行消費貸款業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展。
3.在縣域區(qū)間內(nèi)有力掌握汽車消費行業(yè)的發(fā)展趨勢和市場競爭狀況，提高該行風(fēng)險反應(yīng)及處置效率，提升風(fēng)險管理水平。
4.通過助推銷售，逐步延伸服務(wù)，推進該行汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)逐步深化，打造汽車金融綜合服務(wù)的品牌形象，把特色支行建成有社會影響力的汽車金融綜合服務(wù)的專業(yè)化銀行。
誠然，在發(fā)展的過程中，也存在一些問題和困難，譬如：隨著業(yè)務(wù)量的擴大，任務(wù)的遞增，相應(yīng)人員短缺問題也隨之曝露；由于起步晚、時間短，發(fā)展的規(guī)模效應(yīng)短時間難以凸顯；汽車金融業(yè)務(wù)大部分客戶局限于縣城，對各大鄉(xiāng)鎮(zhèn)的宣傳與營銷力度有待加強。面對上述問題，該支行冷靜對待、客觀分析，采取各個擊破、重點營銷策略，相信不久的將來該項產(chǎn)品定會結(jié)出更加豐碩的果實。
下一步工作，該支行將繼續(xù)踐行普惠金融理念、以便民、惠民、為民為服務(wù)宗旨，持續(xù)貫徹省市分行及當(dāng)?shù)卣畬ζ嚱鹑谫J款的有關(guān)政策，加強業(yè)務(wù)滲透工作、加大政策支持力度、加強專業(yè)團隊建設(shè)，以合理化、可執(zhí)行的業(yè)務(wù)激勵方案提高員工的積極性，不斷促進該項業(yè)務(wù)打開新局面、邁向新臺階。
