隨著開學(xué)高峰的到來，湘龍支行每天都擠滿了前來開戶的客戶，有些不法分子便趁柜員忙得不可開交之際，企圖蒙混過關(guān)，開立冒名賬戶。但即使再忙，柜員們也時(shí)刻保持一顆警惕之心，絕不讓不法分子有可乘之機(jī)。近幾日，柜員們的“火眼金睛”讓多名冒名開戶者無處遁形，從而成功杜絕了多起假冒開戶事件。識別冒名開戶，其實(shí)并不困難，現(xiàn)將我行經(jīng)驗(yàn)分享如下：
第一，看。在客戶出示有效身份證件后，第一步便是通過“看”來判定本人和證件照片的一致性。對于一點(diǎn)都不相似的客戶特別是持外省證件的客戶，我們應(yīng)該大膽猜測不是本人辦理，并予以拒絕。如客戶堅(jiān)持說是本人，應(yīng)要求客戶出示其他輔助證件，如駕照、社保卡等，并進(jìn)行后續(xù)信息的核對。大多數(shù)情況下，不法分子都會找一些和證件本人相似的人來冒名開戶，所以光靠“看”并不能完全識別冒名開戶。
第二，核。通過身份證鑒別儀與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查，對于系統(tǒng)中已經(jīng)存在更新的身份信息的身份證件，必須拒絕辦理。如確實(shí)是本人辦理，應(yīng)拒絕并提示客戶攜帶最新的身份證件辦理業(yè)務(wù)。如確定不是本人辦理，且明顯能識別出是不法分子所為，應(yīng)立馬拒絕，必要時(shí)候應(yīng)沒收證件并報(bào)告公安機(jī)關(guān)。
第三，聽。大部分冒名開戶者所持身份證件多是異省證件，柜員接觸過無數(shù)的客戶，對各地的口音應(yīng)有一定的了解，在通過與客戶的交流過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶口音與所在地不符，應(yīng)大膽猜測不是本人辦理。前幾天，我所接觸的一個(gè)冒名開戶者所持的是甘肅省身份證，可是客戶卻能講出一口流利的長沙話，雖然長相極為相似，但我還是立馬懷疑，并進(jìn)行后續(xù)信息的核對，最終發(fā)現(xiàn)不是本人辦理。
第四，問。在辦理開戶業(yè)務(wù)的時(shí)候，多與客戶交流，能很快便識別出非本人辦理。我們可以詢問客戶的生肖屬相、以前在建行的開戶情況、最近賬戶交易情況、之前預(yù)留的手機(jī)號等信息，來進(jìn)一步確認(rèn)客戶的身份。昨天，在詢問一位冒名開戶者之前開戶情況時(shí)，客戶說從未在建行開過賬戶，可是柜員查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，該客戶在建行辦理過賬戶，而且最近幾天有過取款交易，顯然非本人辦理，柜員成功杜絕了該起冒名開戶事件。
在金融詐騙案件層出不窮的今天，犯罪分子多是通過冒名開立的賬戶進(jìn)行不法活動，所以杜絕冒名開戶對打擊金融詐騙案件意義重大。身為銀行工作人員，我們有義務(wù)把好風(fēng)險(xiǎn)防控的第一關(guān)，為打擊犯罪奉獻(xiàn)自己的力量。
